Доверительное управление деньгами — инструкция как инвестировать

Кто гарантирует высокую доходность доверительного управления? Как выглядит рейтинг компаний по доверительному управлению деньгами?Можно ли защититься от мошенничества в доверительном управлении?

Приветствую вас, дорогие читатели! С вами Алла Просюкова.

Покажите мне хоть одного человека, которого бы абсолютно не интересовали деньги? Нет таких?

А раз всем интересны дензнаки, то наверняка будет интересна и тема управления ими. Как раз этому вопросу — доверительное управление деньгами — и посвящена новая статья.

Итак, вперед — к финансовой грамотности!

1. Что такое доверительное управление деньгами и в чем его суть?

По традиции сначала даю основное определение.

Цели доверительного управления деньгами:

• сохранение накоплений от ненужных трат;
• приумножение капитала;
• анонимность денежных сделок;
• сокрытие капитала;
• сохранение финансов в случае банкротства.

Профессионально управлять денежными средствами может компания (управляющая компания) и частный управляющий (трейдер), имеющий необходимую лицензию. Управляющий получает за свою работу вознаграждение — процент от прибыли.

Доверительное управление деньгами имеет как плюсы, так и минусы.

Основные минусы и плюсы доверительного управления представлены в таблице:

2. Почему используют доверительное управление — 4 основные причины

Владелец денежных накоплений или человек, имеющий временно свободные деньги, рано или поздно задумывается об их приумножении.

Конечно, можно самому пробовать различные варианты вложений.

Но для того, чтобы получить достойный результат, нужно:

• иметь опыт инвестирования;
• иметь достаточно свободного времени;
• знать правила управления деньгами;
• обладать финансовым чутьем.

К сожалению, таким набором качеств обладают немногие, а приумножить нажитое «непосильным трудом» ой как хочется. Вот и решают граждане отдать свои кровные в доверительное управление, о сути которого мы подробно писали в одной из предыдущих статей.

Это только одна причина, почему становится популярным такое распоряжение деньгами. Предлагаю рассмотреть и другие, не менее важные причины.

Причина 1. Сохранение средств от нерациональных растрат

Всем известно, что деньги, лежащие дома в тумбочке, либо те, что находятся в кошельке, имеют свойство быстро заканчиваться.

Рука так и тянется к ним, когда вдруг появляется нестерпимое желание купить новый телефон, еще одну шубку, сумочку, шапочку. В общем, у каждого свои нестерпимые желания!

Спасением от такого расточительства может стать инвестирование в ДУ.

Причина 2. Приумножение капитала

Деньги должны делать деньги — это самое главное правило для любого инвестора. Ваш капитал должен приумножаться, ведь именно для этого вы и отдали его в ДУ.

Для наглядности рассмотрим пример по управлению деньгами на ПАММ-счетах.

Сделки доверительный управляющий совершает от своего имени, что позволяет инвесторам сохранять анонимность.

Вся информация в рамках договора конфиденциальна и сообщается третьим лицам только в случаях, предусмотренных законом.

Причина 4. Сохранение собственности при процедурах банкротства

Важная особенность ДУ — сохранение собственности, переданной в управление, от претензий кредиторов. По действующему законодательству на такое имущество не обращается взыскание по долгам собственника.

3. Как инвестировать в доверительное управление деньгами — пошаговая инструкция для новичков

Доверительное управление деньгами — процесс, состоящий из нескольких важных моментов. Чтобы инвестировать правильно, воспользуйтесь нашими советами.

Шаг 1. Выбираем управляющего

Выбор управляющего — самый важный шаг в процессе доверительного управления деньгами.

Советуем обратить внимание на:

• профессионализм трейдера;
• уровень просадки (для ПАММ-счетов);
• наличие системы клиентской поддержки;
• использование различных систем ввода/вывода денег;
• прозрачность схем инвестирования.

Шаг 2. Обсуждаем условия инвестирования

Профессиональный управляющий перед заключением договора в обязательном порядке обсуждает с инвестором основные моменты сотрудничества. Здесь важно понимать то, каким инвестором вы собираетесь стать: индивидуальным (располагаете более 200 тыс. руб.) или планируете участвовать в коллективном инвестировании (ПАММ-счета).

Обязательные к обсуждению условия инвестирования:

• предполагаемый срок инвестирования;
• ожидаемый доход от вложений;
• максимально допустимый уровень просадки;
• отношения инвестора к риску.

Шаг 3. Открываем торговый счет

Если вы индивидуальный инвестор (имеете в распоряжении более 200 тыс. руб.), то после того, как условия управления вашим капиталам оговорены, наступает черед открытия специального торгового счета у выбранного брокера.

После его открытия на указанную вами почту придет письмо с вашим логином, основным паролем и паролем инвестора.

Если мы говорим о доверительном управлении для инвесторов с небольшим капиталом, то наиболее популярный способ инвестирования таких сумм — ПАММ-счета. Средняя сумма начальных вложений — 100$.

Принцип работы ПАММ-счета можно рассмотреть на рисунке.

Подробнее о том, как работают ПАММ-счета, читайте в специальной публикации на сайте.

Шаг 4. Пополняем личный кошелек

Пополнить личный кошелек можно различными способами.

Пополнить личный кошелек можно различными способами (как наличными, так и безналичными).

Способы пополнения кошелька:

• с банковской карты;
• с помощью денежного перевода;
• через интернет-банк;
• электронными деньгами (Яндекс-деньги, WebMoney и т.п.);
• наличными, через банковский терминал.

Будьте внимательны – возможны комиссии!

После зачисления ваших средств в систему вашей УК или на счет вашего доверительного управляющего понадобится еще некоторое время (до 1 дня) для их внутренней обработки, после чего они поступят в управление.

Шаг 5. Заключаем договор

Выбрав компанию или управляющего для своего капитала, обсудив основные условия сотрудничества, заключите договор на доверительное управление.

Договор ДУ включает в себя: сумму инвестиций, срок инвестирования, обязанности и права инвестора и управляющей компании. Договор ДУ заключается на срок не более 5 лет.

Вы можете ознакомиться с образцом договора на ДУ с трейдером и образцом договора с банком на ДУ деньгами.

Шаг 6. Передаем управление трейдеру

Договор заключен, счет пополнен — можно передавать основной пароль для доступа к счету через терминал системы (в случае, если вы индивидуальный инвестор).

В случае, если вы инвестируете в ПАММ-счета, то трейдер начинает управление активами (вашими деньгами) сразу после их поступления на счет на условиях заключенного договора.

Шаг 7. Выплачиваем вознаграждение управляющему

Величина вознаграждения определяется управляющим и прописывается в договоре. При индивидуальном ДУ она может состоять из двух частей — платы за управление и премии за успех.

При ДУ в пулах вознаграждение — это фиксированный процент, который зависит от величины вложенного капитала и условий инвестирования.

При всей кажущейся простоте процесса передачи денег в доверительное управление может случиться, что вам понадобится профессиональная юридическая помощь. Советуем в этом случае обзавестись надежным партнером — таким, например, как ресурс Правовед.ru.

Правовед — компания, оказывающая круглосуточную юридическую помощь в режиме онлайн через сайт или по многоканальным телефонам на всей территории РФ.

Несмотря на то, что Правовед.ru коммерческая компания, значительное количество консультаций предоставляется бесплатно. Клиентами компании стали уже более 1 млн человек.

На сервисе компании зарегистрированы 16 693 высококлассных юриста с опытом работы каждого более 12 лет. На Правовед.ru вы можете выбрать профессионала любой специализации, произвести отбор по конкретному городу. Такая возможность позволяет оптимизировать поиск, экономит время.

Не откладывайте решение своих проблем, обращайтесь на сайт Правовед, консультируйтесь по телефонам, указанным ниже.

Напоминаем, что можно скачать мобильное приложение Правовед и тогда консультации профессиональных юристов будут под рукой в любом месте.

4. Кто предлагает выгодные условия сотрудничества — обзор ТОП-5 компаний по предоставлению услуг

Предлагаем вам ознакомиться с пятеркой топовых инвестиционных компаний, которые предлагают услуги доверительного управления на выгодных условиях.

1) Альпари

«Альпари» — один из крупнейших Форекс-брокеров в мире, работающий на рынке более 17 лет. Надежность компании подтверждена клиентской базой более 1 млн человек со всего мира. «Альпари» имеет 3 международных лицензии и по версии Интерфакс считается брокером №1.

Некоторые преимущества «Альпари»:

• 63 финансовых инструмента;
• максимальное кредитное плечо (1:1000);
• быстрый и удобный ввод/вывод средств;
• наличие мобильных и веб-платформ;
• собственная инвестиционная академия.

На сайте компании желающие найдут много полезной информации: аналитики, обучающих материалов, обзоров.

2) ИнстаФорекс

Компания была создана в далеком 2007. ГК «ИнстаФорекс» предоставляет своим клиентам полный спектр услуг.

Услугами организации пользуются более 2 млн трейдеров, ежедневно в её подразделениях открывается свыше 1 тыс. счетов.

Преимущества компании:

• большой выбор финансовых инструментов;
• выбора кредитного плеча от 1:1 до 1:1000;
• возможность торговать в один клик;
• самые современные Forex-сервисы;
• обучающие программы и вебинары.

ГК «ИнстаФорекс» на протяжении многих лет подряд признана лучшим Форекс-брокером Азии, в ее арсенале имеются многочисленные грамоты и дипломы престижных специализированных выставок.

3) Открытие Брокер

«Открытие Брокер» состоит в Финансовой группе «Открытие», которая предоставляет брокерские услуги с 1995. У компании более 72 тыс. клиентов. По состоянию на конец 2015 года совокупный объем операций на Московской бирже составил более 18 трлн руб.

Надежность компании с 2010 года подтверждается максимальным рейтингом АА+. Компания имеет широкую филиальную сеть — 37 филиалов по всей стране.

4) Церих

АО «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» работает на рынке инвестиций, член Национальной ассоциации участников фондового рынка.

Компания предлагает свои клиентам полный комплекс брокерского обслуживания и доверительного управления. «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» присвоен рейтинг надежности АА+.

Отличительные особенности компании:

• консервативный подход к управлению рисками;
• стратегическая ориентация на сохранении высокого уровня надежности;
• отсутствие долговой нагрузки;
• стабильная динамика клиентской базы.

5) Риком

Финансовая группа «Риком» ведет деятельность на фондовом рынке с 1994. В составе «Риком» 3 компании: инвестиционная, управляющая и консалтинговая.

Такая структура позволяет предложить клиентам широкий спектр консалтинговых, брокерских услуг и услуг по доверительному управлению на всей территории РФ и международном рынке.

Сильные стороны компании:

• самое современное IT-сопровождение;
• формат работы — «финансовый бутик»;
• актуальные финансовые продукты;
• профессиональная команда.

5. Мошенничество в доверительном управлении — 4 простых совета как его избежать

Мошенничество в доверительном управлении деньгами — вещь обычная. Чтобы избежать проблем подобного рода, прислушайтесь к советам бывалых.

Совет 1. Выбирайте компании с высоким рейтингом, которые функционируют не менее 2-х лет

Рейтинги, рейтинги, рейтинги… Все со всех сторон рекомендуют обязательно обращать на них внимание. Поверьте — не напрасно.

Во-первых, рейтинги составляются экспертами. Перед их присвоением рейтинговые агентства анализируют большое количество специализированной информации, касающейся компании-участника. Такой строгий отбор снижает возможность мошенникам «просочиться» в ряды надежных управляющих.

Во-вторых, каждое крупное рейтинговое агентство дорожит своей репутацией. Конечно, из правил тоже бывают исключения, но, к счастью, не часто. Поэтому анализировать рейтинги при принятии решения об инвестирование весьма полезно.

Выбирая компанию, которой вы планируете доверить свои деньги, обращайте внимание на срок ее существования. Это важно, так как компании-мошенники всегда работают «в сокращённом формате»: от нескольких месяцев до года.

Совет 2. Внимательно изучайте договор перед его подписанием

Любой договор надо читать внимательно, а договор по управлению своими сбережениями — тем более.

Заключая договор ДУ, обязательно проверьте все документы, которые разрешают вашему управляющему и управляющей компании вести деятельность по доверительному управлению.

Это важно, так как еще встречаются случаи, когда неопытные инвесторы заключают договора с лицами, не имеющими разрешительных документов. В этом случае инвестору будет очень сложно предъявить к такому управляющему какие-либо претензии.

Совет 3. Сотрудничайте с разными компаниями

Сейчас весьма кстати вспомнить пословицу: «Не храните все яйца в одной корзине». Этот совет применим и к денежным средствам. Деньги тоже лучше не хранить «в одной корзине», а инвестировать с помощью разных управляющих компаний.

На рынке услуг по доверительному управлению выбрать есть из чего: управляющие компании, частные управляющие, банки. Грамотное разделение инвестиций на научном языке именуется «диверсификацией вкладов». Это основной способ снижения рисков при передаче капитала в доверительное управление.

Совет 4. Изучайте отзывы клиентов компании

Совершаете ли вы покупку техники, ищите ли вы установщика дверей или же подбираете управляющую компанию для своих денежных средств — всегда лучше заранее изучить опыт специалиста.

Читайте отзывы о доверительном управлении в той или иной компании на специализированных сайтах, тематических форумах. Сверяйте отзывы с рейтингами этих компаний. Такой комплексный подход снизит ваши риски.

Советы по доверительному управлению от профессионального трейдера смотрите в видеоролике.

6. Заключение

Мы с вами рассмотрели, что такое доверительное управление деньгами, изучили пошаговую инструкцию по этому виду инвестирования, узнали, что нужно предпринять для того, чтобы не отдать свои деньги в «управление» мошенникам.

Надеемся, что полученные из статьи знания по инвестированию капитала вам пригодятся.

Успешных вам инвестиций! Будем признательны за комментарии по теме и отзывы на статью!

Доверительное управление деньгами: суть, лучшие варианты, рейтинг компаний

Доверить в управление собственные деньги в наше время стало возможным не только для богачей, но и для любого человека с любым уровнем дохода.

Это инвестиционный инструмент наряду с вложениями в золото, недвижимость, депозиты, ценные бумаги, только с одним отличием — деньгами управляют профессионалы за комиссионное вознаграждение.

Именно поэтому в интересах управляющих деньгами удачно их вкладывать, получая приятный карману инвестора доход.

Что такое доверительное управление

На рынке финансовых инструментов существует возможность инвестировать свои деньги путем доверительного управления деньгами, передав свои сбережения профессиональным управляющим на основе юридически оформленного документа. Свои денежные средства можно передать в общий фонд — паевые инвестиционные фонды (ПИФы), и в индивидуальном порядке со своей стратегией вложения денег — это индивидуальное доверительное управление.

В ПИФе деньги многих инвесторов складываются в один общий «мешок», которым профессионально управляют сотрудники инвестиционной компании.

Суммы инвестирования при этом возможны самые реалистичные даже для рядовых инвесторов — 10 тысяч рублей и выше. Это самый выгодный вид вложения для владельцев небольших сумм.

ПИФы предусматривают коллективное вложение в самые разные сферы жизнедеятельности: покупка недвижимости, поддержка стартапов, вложения в ценные бумаги.

ПАММ-счета также дают возможность вместе с другими инвесторами передать деньги в доверительное управление, инвестируя денежные средства на фондовом и валютном рынках.

Индивидуальное доверительное управление схематически похоже на вложение денег в ПИФы с той лишь огромной разницей, что управление индивидуальным «мешком» происходит по заранее оговоренной с инвестором стратегии, предусматривающей вложение значительных сумм (от 1 млн рублей) для получения порой максимальной выгоды при рискованных сделках.

Что можно доверять в индивидуальное управление

Согласно официальному определению в Гражданском кодексе (глава 53), доверительное управление — это передача актива в управление другому лицу.

В развитых странах доверительное управление является неотъемлемой частью современной линейки финансовых инструментов. Это возможность освободить себя от самостоятельного управления деньгами, которое предполагает наличие профессиональных знаний в соответствующей инвестиционной области — просто поручить эту трудоемкую работу профессионалам, специализирующимся на ней.

Обычно доверяют специализированным компаниям в управление денежные средства, а также другие активы — имущество движимое и недвижимое. Все моменты доверения и управления юридически оформлены в договоре.

Управляющая активами компания будет совершать сделки от своего лица, но в интересах клиента, получая за это оговоренное вознаграждение в процентном соотношении от стоимости активов, находящихся под управлением, или процентную часть от заработанной сверхприбыли.

Услуга доверительного управления распространяется на широкий спектр объектов: офисные здания, складские и производственные помещения, жилой фонд, торговые площади, ценные бумаги, авторские права, предприятия и имущественные комплексы.

Сущность доверительного управления

Доверительное управление деньгами — это солидный и надежный инструмент не только сохранения, но и роста активов. Подобная финансовая услуга осуществляется, как правило, в индивидуальном порядке, когда учитываются личные требования клиентов, то есть их инвестиционные цели.

Согласно договору доверительного управления, инвестиционная компания в лице финансовых управляющих обязуется работать на фондовом рынке исключительно в интересах инвестора-клиента, соблюдая условия и ограничения, оговоренные в договоре на доверительное управление деньгами при заключении сделки. Инвестиционные решения принимаются сотрудниками управляющей компании. Сам инвестор может следить за результатами работы, но не может вмешиваться в процесс — это условия передачи своих активов профессиональным финансовым управляющим.

Услугу доверительного управления деньгами оказывают инвестиционные компании, имеющие лицензию Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) на этот вид деятельности. ФСФР жестко контролирует такие компании, требуя соблюдения правил ведения сделок на фондовом рынке с доверенными в управление средствами.

Соблюдение установленных законом процедур вынуждает компании заключать сделки на минимальные суммы от миллиона рублей.

Прибыльность доверительного управления зависит от двух значимых факторов:

Оговоренные и зафиксированные в инвестиционной декларации условия инвестирования.

Мастерство инвестиционных управляющих.

Услуга доверительного управления деньгами в банках и инвестиционных компаниях предполагает три основных стратегии с общими названиями, соответствующими сути стратегии — это консервативная стратегия, умеренная, агрессивная и смешанная. Предлагаемые стратегии отличаются уровнем риска и доходности.

Инвестиционная декларация

Приложение к договору о доверительном управлении деньгами называется инвестиционной декларацией, в которой письменно согласованы правила между инвестором и компанией, предлагающей посреднические услуги по доверительному управлению активами инвестора. А именно, в декларации оговариваются виды активов для вложения средств, их процентные части в инвестиционном портфеле и все остальное о предпринимаемых стратегиях инвестирования.

Консервативная стратегия обычно подразумевает лишь сохранность капитала, то есть доходность будет не выше уровня инфляции.

Более агрессивные стратегии обычно дают лучший результат, но возможен и убыток при неблагоприятном стечении обстоятельств на рынке.

Подробно составленная инвестиционная декларация дает возможность инвестору точнее предсказать результаты управления его активами.

Комиссионные инвестиционной компании

Управляющая компания предусматривает комиссионное вознаграждение за работу по управлению активами инвесторов. Комиссионные состоят из двух частей — проценты отдельно за управление и отдельно за полученный результат, то есть прибыль.

Вознаграждение за управление управляющие забирают независимо от полученных результатов — обычно составляет 1-2 % от активов инвестора в год.

Бонус за результат, сверхприбыль управляющая компания получает, только если достигнуты оговоренные результаты работы, и рассчитывается это как некоторая процентная доля от полученной прибыли за год.

Оговоренное вознаграждение за результат мотивирует на эффективную работу управляющего, но в то же время приводит к конфликту интересов между инвестором и компанией по причине отсутствия гарантий со стороны управляющей компании получения какой-то доходности.

Управляющие не несут ответственности за возможные убытки инвестора, но получают долю прибыли при удачном стечении обстоятельств. Именно в силу разных интересов компании и клиента управляющие, не боясь потерять чужие деньги, всегда будут стремиться использовать максимально агрессивную стратегию.

В случае удачного исхода сделки обе стороны заработают неплохую прибыль, а если управляющие окажутся в проигрыше — в убытках будет лишь инвестор.

Даже если управляющие готовы подписаться под гарантиями возвращения денежных средств инвестора, то в случае экономических катаклизмов в стране инвестиционная компания будет не в состоянии компенсировать убытки клиентам из-за нехватки капитала.

Поэтому, чтобы инвестор не получил неожиданных неприятных результатов, он должен принимать активное участие в составлении инвестиционной декларации — для этого он должен иметь общее представление о свойствах финансовых инструментов, в которые собирается вложить свои средства. Также инвестор должен контролировать процесс работы, получая от управляющей компании отчеты ежемесячно.

Доверительное управление деньгами: рейтинг

Рейтинг управляющих инвестиционных компаний составляется по объему средств в управлении компании на услуге доверительного управления. Рейтинги составляются Национальным рейтинговым агентством.

Результаты размещаются на сайте агентства (ra-national.ru), и доступ к информации дается бесплатно. Одни из ведущих первых позиций в этом рейтинге занимают три банка — Сбербанк, «ВТБ» и «Альфа-банк».

Услуга ДУ Сбербанка

Доверительное управление, являющееся, по сути, финансовой ВИП-услугой, стало популярным направлением на финансовом рынке России. Данную услугу предлагает много крупных банков и инвестиционных компаний.

Доверительное управление деньгами Сбербанк осуществляет с 1996 года. Управляющие менеджеры банка имеют колоссальный опыт управления инвестиционными портфелями и неоднократно признавались лучшими в России.

• Услугами ДУ этого старейшего и опытнейшего банка могут воспользоваться только клиенты «Сбербанка Первый», на счетах которых должна быть размещена сумма, превышающая 15 млн рублей.
• Стратегии доверительного управления деньгами Сбербанка включают в себя валютные доходы, размещения на международных рынках, долгосрочный прирост капитала за счет вложений в акции успешных компаний, а также в акции быстроразвивающихся компаний и высокодоходное управление активами для рискующих квалифицированных инвесторов.
• Минимальная сумма инвестирования составляет от 3 миллионов рублей.

Доверительное управление деньгами в «ВТБ»

Доверительно управление предоставляется крупным банком «ВТБ 24», входящим в группу «ВТБ», который является крупнейшим участником инвестиционного рынка России. Отличительной особенностью ДУ в «ВТБ 24» являются условия комиссионных, которые выплачиваются управляющим только в случае получения вкладчиком дохода.

• Срок инвестирования рекомендуется не менее 1 года.
• При доверительном управлении деньгами «ВТБ 24» использует 3 основных стратегии инвестирования: консервативная — размещение инвестиций в облигации, высокодоходная — размещение в акции, и сбалансированная — смешанные инвестиции.
• Минимальная сумма для инвестирования — от 1 миллиона рублей.

«Альфа-банк»: услуга ДУ

Доверительное управление деньгами «Альфа-банк» предоставляет на минимальный срок — 1 год, но профессионалы банка рекомендуют размещение средств на 2-3 года.

• Размещение средств в еврооблигации, акции иностранных эмитентов, гособлигации и ценные бумаги, банковские депозиты, производные инструменты фондового рынка и смешанное инвестирование.
• Виды стратегий представляют собой широкий инвестиционный спектр — консервативная, умеренная, агрессивная и структурная, индивидуальная — по индивидуально подобранному с инвестором плану.
• Минимальная сумма размещения по ДУ — от 10 000 долларов США.

Как выбрать компанию для доверительного управления

Выбрать банк или управляющую компанию для управления денежными средствами нетрудно, если следовать нижеуказанным рекомендациям.

• Аналитика компании. Любая инвестиционная компания или банк при доверительном управлении деньгами совершает сделки на основе анализа рынка, прогнозируя сделки купли/продажи активов. На сайте компании обязательно должны присутствовать аналитические и новостные блоки. Аналитика стоит недешево, и маленькая компания без опыта работы не в состоянии позволить себе дорогостоящий рыночный анализ.
• Уровень надежности. Существуют по доверительному управлению деньгами рейтинги компаний, публикуемые рейтинговыми агентствами на своих интернет-ресурсах обзоры инвестиционных компаний. Самые надежные из них занимают верхние строчки. Это Национальное рейтинговое агентство, Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР). В рейтингах нужно обращать внимание на количество клиентов и сумму управляемых активов.
• Положительные отзывы. Необходимо интересоваться мнением клиентов выбранной компании. Отзывы довольных и недовольных клиентов помогут сделать выводы о предполагаемом сотрудничестве.
• Стратегии инвестирования. Чем больше в компании предлагается стратегий инвестирования, тем больше опыта. Компании с двумя или одной стратегиями не стоит рассматривать как потенциальных партнеров для инвестирования средств.
• Персональный менеджер. При доверительном управлении компания должна предоставлять услугу персонального менеджера, с которым согласовываются и решаются все вопросы по ходу сотрудничества.
• Право вмешиваться в процесс. Важно заранее договориться с управляющей компанией, будет ли возможность у инвестора ограничивать ее действия. Например, задать изначально процентное соотношение активов в портфеле для защиты себя от нецелесообразных действий управляющих.
• Отчеты. Немаловажно узнать, берет ли плату за отчетность выбранная инвестиционная компания. В надежной компании отчет предоставляется в любое время по требованию клиента бесплатно.

Где найти и как вложить в доверительное управление

Передача личных денежных средств в доверительное управление — один из лучших способов обеспечить себе стабильный пассивный доход.

Он доступен каждому, у кого есть на руках некоторая сумма и желание пустить её в дело.

Если верить статистическим данным IBISWorld, сегодня более 65% американцев выбрали доверительное управление деньгами как основной инструмент для приумножения своих капиталов.

Ведь такой подход позволяет любому человеку инвестировать деньги в выгодные проекты по всему миру, не меняя привычного образа жизни и не расходуя своё личное время на самостоятельное изучение рынка.

Что такое доверительное управление деньгами

В деловой же терминологии под доверительным управлением подразумевается заключение договора между инвестором и управляющим, согласно которому первый передаёт свои деньги в управление, а последний пускает их в оборот, получая в качестве вознаграждения определённый процент от дохода.

Доверительное управление денежными средствами на фондовом рынке

По сути под доверительным управлением деньгами на 90% подразумевается ДУ на фондовом или валютном рынках, так как там обращаются самые ликвидные товары.

• Вся пенсионная система США находится на биржах NYSE, NASDAQ, COMEX и других.
• 93% взаимных инвестиционных фондов являются акционерными обществами, и только в них инвестируют почти 40% американцев.

Активы практически всех инвестиционных фондов, хедж-фондов, венчурных инвестиций – все это активы фондового рынка.

Доверительное управление капиталом с помощью частных трейдеров или брокерских контор — потенциально очень прибыльное дело с защищенными рисками.

Вступая в ДУ, даже самый далёкий от тонкостей работы с фондовым рынком человек может в кратчайшие сроки преумножить капитал. Из этого и вытекают основные преимущества ДУ профессиональным участникам:

• Профессиональное управление подразумевает не только аналитический подход, но и более выгодные условия для покупки и продажи активов, снижая общие издержки.
• Благодаря аккумуляции капиталов инвесторов, ДУ позволяет создать диверсифицированные портфели.
• Отсутствие перерыва в управлении инвестициями. Неважно, какие жизненные ситуации возникнут у человека — его деньги всегда будут продолжать работать на него в режиме 24/7/365.

Для примера доверительного управления на фондовом рынке, возьмем финансовый холдинг ФИНАМ, который является одним из крупнейших не только на отечественном, но и на мировом рынке. С момента своего основания в 1994 году он неизменно входит в пятёрку лучших отечественных брокеров и открывает инвесторам доступ к биржам Европы, Азии и США.

Одна из самых востребованных услуг инвестхолдинга FINAM — доверительное управление на рынках акций США и Европы.

Минимальная сумма для старта — $80 000; средняя годовая доходность 16% при максимально возможной просадке 15%. Плата за управление зависит от темпов роста прибыли и составляет 25% если на счету менее $100 000 и 20%, если сумма на счету клиента больше ста тысяч.

Конечно, многим доходность в 13-16% годовых покажется очень маленькой, но именно так обстоит дело, когда речь идет не о $1000, а в сотни раз больше. Даже с такой доходностью можно добится невообразимых результатов благодаря реинвестициям и сложному проценту.

Например, вы можете инвестировать в инвестиционные фонды у брокера eToro, который регулируется CySEC:

К примеру, фонд акций игровых компаний:

Минимальная сумма для открытия счета $500. Кроме этого, у брокера вы можете создавать собственные портфели акций и торговать другими активами. Отличие этого способа в том, что здесь вы покупаете не акции, а CFD контракты на них.

Полезные статьи:

Сегодня доверительное управление на валютном рынке предлагают крупные брокерские компании, деятельность которых лицензируется финансовыми регуляторами, а все стороны получают гарантии.

Сегодня одним из таких брокеров является Альпари, который имеет лицензию на деятельность от ЦБ РФ. Альпари создал специальный тип счета – ПАММ счета. Именно такой счет открывает трейдер, который хочет чтобы в него вложили деньги.

Статистика этого счета открыта и все инвесторы могут ее просматривать и сравнивать с другими. Если трейдер показывает стабильную прибыль на протяжении полугода или года, в него имеет смысл вложить деньги.

Минимальные вложения начинаются от $10.

В каждый ПАММ счет, то есть управляющего трейдера, могут вложить неограниченное количество инвесторов, а прибыль будет распределяться пропорционально вкладу.

Если вы вложили $100, а управляющий принес за месяц 10% прибыли, то ваша прибыль составит 10% от суммы вашего вклада. Правда управляющий возьмет не большую комиссию от суммы прибыли за ДУ. Как правило, это 20-30%.

Интересно то, что количество ПАММ счетов большое, и каждый инвестор может создавать целые портфели, инвестируя в разных управляющих.

У человека есть разные способы извлечь из своего капитала дополнительную прибыль. И доверительное управление на биржах или фондовых рынках однозначно является одним из лучших.  Оно даёт возможность увеличить размер своих финансов без особого труда и участия в сомнительных схемах.

Больше всего оценят преимущества доверительного управления малые и средние инвесторы, которые имеют и другие источники доходов, но при этом могут не отнимая личного времени, начать получать дополнительный доход.

Ведь вкладывая, к примеру, в низкодоходные фонды, они могут обеспечить себе хоть и небольшую, зато стабильную прибыль в долгосрочной перспективе при минимальном личном участии.

Так что доверительное управление можно считать универсальным средством для умножения капитала вне зависимости от того, сколько денег у инвестора в кармане, тем более, что предложения есть на любой вкус.

Доверительное управление деньгами: обзор компаний

Кто управляет нашими финансами?

Главная задача доверительного управления — снизить риски, которые могут возникнуть у инвестора при недостатке знаний или времени. Однако даже известные в этой области компании нередко приносят клиентам не прибыль, а многотысячные убытки и головную боль. Одни перекладывают все проблемы на плечи клиента, а прибыль занижают в 1,5-2 раза.

Другие брокеры на деньги клиентов предоставляют кредиты, из-за чего возникают задержки на несколько недель и месяцев при выводе средств. Третьи по условию договора могут присвоить себе космические проценты, если Вы решите вдруг вывести всю вложенную сумму. Каких подвохов стоит ждать от крупнейших брокеров России?

БКС Брокер

Компания была создана в 1995 году, ориентирована на средний класс и выше. Имеет рейтинг ААА (максимальная надежность) Национального рейтингового агентства за 2016 год.

Долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги самой холдинговой компании FG BCS Ltd — «В-С» с прогнозом «стабильный» от международного рейтингового агентства S&P Global Raiting.

Предлагает 3 стратегии доверительного управления, разрабатывает индивидуальные стратегии. Вознаграждение управляющей компании составляет 1,5-2%, а премия за успех 10-15 %.

Казалось бы, в чем подвох? Дело в том, что у брокера не всё гладко с законом. В 2015 году Михаил Хабаров, бывший череповецкий начальник филиала ООО «Брокеркредитсервис» вместе с менеджером компании Романом Бокаревым и их подельником Леонидом Трубачёвым, сыграв на доверии клиентов, заполучили около 60 млн рублей.

В 2016 году трейдеру Юрию Желудеву из Калининграда неверно подсчитали его доход от сделок. Клиенту начислялся НДФЛ при операциях с ОФЗ, однако, согласно закону, его не должно было быть.

Представители компании тогда пригласили клиента в офис, предложили написать отказ от претензий и только после этого обещали выплатить удержанную сумму.

Таким образом, у компании есть проблемы и с выводом денежных средств: даже если по документам брокер должен выплатить вам одну сумму, часть её может пойти «на уплату налогов», которых не должно быть. Оставшиеся средства компания отдает «по своему желанию»: после того, как клиент напишет отказ от претензий.

Негативных отзывов в Интернете для компании с высоким рейтингом слишком много.

Брокер навязывает дополнительные услуги, не разъясняет условия договора, не предупреждает пользователей о новых комиссиях и снижениях ставок.

Некоторые клиенты утверждают, что с их с деньгами производят операции, на которые они не соглашались. Менеджеры не могут оперативно решить возникшие проблемы — инвесторам приходится ждать ответа неделями и месяцами.

Холдинг «ФИНАМ»

Основан в 1994 году и охватывает практически 80 городов России. Продвигает 14 различных стратегий доверительного управления, со стоимостью обслуживания от 0,25% и вознаграждением управляющего в 10-20% при успешных сделках. Лауреат Гран-при премии «Финансовая элита России-2017″, имеет высокий рейтинг надёжности «Эксперт РА» «А++» и «АА+» от «Национального рейтингового агентства».

Однако, по отзывам клиентов, компания часто использует стратегию «заманивания» — сначала доход инвестора активно растет на протяжение нескольких месяцев на 10-20%, что сподвигает вкладывать большие средства, затем начинаются стабильные убытки на те же суммы.

Получается, что из 8-10 месяцев пользования услугами компании доходность сходит на нет. Данные на сайте «Финама» не всегда проходят проверку на подлинность, демонстрируя заниженные показатели убытков.

Инвесторы на форумах обычно отмечают высокую текучку кадров в компании, настойчивые холодные звонки и уговоры менеджеров взять кредит для инвестиций.

«Атон»

Управляющая компания была создана в 1993 году. Предлагает 4 стратегии доверительного управления. Имеет рейтинг Moody’s «В2» (стабильный), «ААА» (стабильный) от Национального рейтингового агентства за 2016 год. А на деле?

Во-первых, как сообщают клиенты на форумах, компания не всегда предупреждает о возможных высоких рисках. В итоге, инвестор теряет деньги, а брокер взымает комиссию от сделок в полном для себя объеме. За счёт этого клиенты, судя по отзывам, могут легко потерять до 70% вложений.

Из-за этого юристы ООО «Атон» частые гости в суде. Чтобы вернуть деньги, обманутым инвесторам приходится проходить через множество бюрократических процедур и бумажную волокиту, заканчивающуюся обычно ничем.

Кроме того, техническая и информационная поддержка компании оставляет желать лучшего, а сумма комиссии определяется сложными формулами и не всегда понятна.

QBF

Инвестиционная компания QBF основа в 2008 году и ориентирована на международные рынки.

QBF получила в 2014 рейтинг «А» от крупнейшего российского кредитного рейтингового агентства Эксперт РА, в этом году — премию «Финансовая элита России-2017″ в номинации «Стратегия доверительного управления», обладает премиями SPEARS’S Russia Wealth Management Awards, Финансовый Олимп. Предлагает 3 стратегии доверительного управления финансами. Комиссия инвестиционной компании QBF за обслуживание составляет от 0 до 3% при успешном управлении.

Для инвестиционной компании характерна текучка кадров. Клиенты QBF могут оказаться в ситуации, когда общение начиналось с одного человека, а через несколько месяцев взаимодействием с клиентом занялся другой специалист. Менеджеры по продажам часто звонят – так они стараются расширить число клиентов и привлечь внимание новых инвесторов.

«КИТ Финанс Брокер»

Компания основана в 2000 году и ориентирована на российский рынок и мировой рынок через дочернюю компанию AS KIT Finance Europe. Комиссия за управление — 1,5-2%, за успешно проведенные сделки от 10%.

Имеет сеть филиалов в 40 городах России. «Национальное рейтинговое агентство» присвоило компании рейтинг «ААА».

В 2017 году признана Национальной ассоциацией участников фондового рынка лучшей в номинациях «Компания фондового рынка» и «Компания Северо-Западного региона».

Но клиенты сходятся в одном: для XXI века «КИТ Финанс Брокер» устарел, и постоянно «догоняет» более современные компании. Также инвесторы говорят о внезапных комиссиях при выводе валюты и снятии части денег с брокерского счёта.

Показателен случай, когда клиент компании снимал с брокерского счёта 40 тысяч рублей, 19 из которых ушли на комиссии и подоходный налог. Клиент не нашел поддержки у менеджеров, потому что «вся информация есть на сайте и её надо было прочитать».

Такие ситуации происходят часто.

Кстати, «КИТ Финанс Банк» плохо пережил кризис 2008 года и едва не обанкротился, а санация обошлась в 135 млрд рублей, что спасло ему жизнь. Если банк не справился с кризисным crash-тестом, у клиентов логично возникают вопросы, почему они должны доверять холдингу финансы.

«Альфа-Капитал»

«Альфа-Капитал» — управляющая компания от «Альфа-банка», созданная в 1996 году. Контролирует деятельность 16 ПИФов банка. Обещает до 31% годовых инвестиций с государственной поддержкой.

Предлагает две стратегии доверительного управления. «Эксперт РА» подтвердил в 2017 году рейтинг УК «Альфа-Капитал» на уровне А++ (стабильный).

Национальное рейтинговое агентство присвоило компании рейтинг ААА (высокий).

Но и у этого брокера не всё так гладко. Клиентам компании часто навязывают ПИФы и убеждают не выводить деньги. Но вместо обещанного высокого дохода с ПИФов инвестор получает 5-6% годовых. Когда деньги выведены со счета, интерес к клиенту сразу пропадает.

Получить вложенные средства, кстати, тоже быстро не получится: прождать можно несколько месяцев. Кроме того, велика вероятность так и не получить эти 5-6%, потому что снять деньги раньше срока без существенных потерь нельзя.

Стандартная ситуация для клиентов «Альфа-Капитала» — месяцами ждать вывода средств со счета. Другая ситуация, на которую жалуются многие трейдеры «Альфа-Капитала», заключается в том, что компания часто перекладывает деньги клиентов в какие-то сомнительные ПИФы и активы.

По этой причине одним трейдерам приходится месяцами ждать вывода денежных средств, а деньги других просто-напросто заканчиваются из-за многочисленных непрозрачных сделок.

Выбрать достойную управляющую компанию — действительно непростая задача. Не стоит доверять только рейтингам и престижным наградам. Нужно принимать во внимание техподдержку, клиентоориентированность, готовность идти навстречу и решать возникшие проблемы.

Также нельзя закрывать глаза на проблемы с законом: если сотрудники компании допустили мошенничество однажды, значит система отбора кадров оставляет делать лучшего.

Желательно заранее узнать обо всех подводных камнях и возможных комиссиях, чтобы потом эта информация не сыграла против Ваших средств.

Поделиться в соц. сетях

Доверительное управление деньгами компании

Получение дополнительной выгоды от денежных средств – предложение довольно заманчивое. Конечно, каждый из нас хочет получить дополнительный доход, не прилагая при этом много усилий.

На первый взгляд, единственным способом получения дохода от денежных средств является банковский вклад, но этот вид инвестирования потерял свою привлекательность из-за экономически-финансового состояния нашей страны и из-за неустойчивости банковской сферы. Немногие сейчас рискнут открыть банковский вклад и инвестировать свои деньги подобным образом.

Но это не является единственным способом получения дохода от денежных средств. Вторым и, наверное, более надежным вариантом считается доверительное управление деньгами.

Что это такое и зачем нужно

Данный вид договора получил свое регулирование в гражданском законодательстве. Это – довольно распространенный вид сделки, с помощью которого собственник передает определенное имущество доверительному управляющему, а последний осуществляет доверительное управление переданного ему имущества.

Коротко говоря, собственник денежных средств может передать их доверительному управляющего, который вместо него делает определенные инвестиции и обеспечивает получение собственником определенного дохода.

Если вы не знаете толк в инвестициях или не имеете достаточно свободного времени, чтобы распоряжаться своими денежными средствами, но в то же время хотите ежемесячно получать определенный доход, то доверительное управление деньгами – наилучшее решение.

В соответствии с действующим законодательством, договор доверительного управления может быть заключен на определенный срок, который не может превышать 5 лет. Таким образом максимальный срок заключения подобного договора – 5 лет. Конечно, по истечении данного срока стороны могут продлить его или заключить новый по тем же условиям.

Договор доверительного управления имеет несколько плюсов. В первую очередь, собственник денежных средств может предусмотреть определенные ограничения использования своего имущества. Например, в тексте договора могут быть предусмотрены те или иные направления, в которые доверительный управляющий не имеет права инвестировать.

Кроме того, собственник может предусмотреть выгодоприобретателя. В этом случае все доходы, полученные от доверительного управления, получает не сам собственник, а указанное им в качестве выгодоприобретателя лицо.

Еще одной особенностью данного договора является то, что деньги, переданные  на доверительное управление, отражаются на отдельном балансе, и управляющий должен вести регистратуру каждой сделки, заключенной касательно переданных им денежных средств.  Это дает возможность собственнику в любое время потребовать от управляющего тщательного отчета касательно направлений использования и инвестирования своих финансов.

В соответствии с действующим законодательством, не каждое лицо может быть доверительным управляющим. В частности, в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ, в этой роли может выступать только индивидуальный предприниматель или коммерческая организация, т. е. физическое лицо не может быть доверительным управляющим.

Как правило, подобные услуги предлагают специализированные фирмы или индивидуальные предприниматели, деятельность которых тесно связано с инвестированием и вкладами (те лица, которые имеют достаточную квалификацию и соответствующее образование, которые смогут обеспечить получение определенного дохода).

Данный законодательный подход в первую очередь обусловлен тем фактом, что доверительный управляющий несет полную ответственность за причиненный собственнику денежных средств ущерб. Он также должен возместить сумму упущенной выгоды. Именно поэтому в этой роли могут выступать только лица и компании, имеющие определенную специализацию и квалификацию.

Как правильно составить и заключить договор

Если вы решили передать свои денежные средства доверительному управляющему, то необходимо серьезно обдумать условия договора, который необходимо заключить. Как правило, индивидуальные предприниматели и компании, которые профессионально занимаются этим делом, имеют свои типовые варианты договоров, которые, конечно, предлагают клиентам.

Но эти договоры, в первую очередь, направлены на защиту прав доверительного управляющего и могут предусматривать пункты, которые не соответствуют интересам клиентов. Именно поэтому лучше иметь свой вариант текста или хотя бы составить те существенные пункты, которые актуальны для договора.

При этом в договоре доверительного управления необходимо указать следующее:

Сумма, которая передается в доверительное управление.

Сроки доверительного управления.

Какие сделки может заключить управляющий.

Ограничения использования и инвестирования денежных средств.

Порядок и сроки предъявления отчета управляющим.

Имя и данные выгодоприобретателя, если собственник денежных средств не будет получать доход от доверительного управления деньгами.

Данные о том, куда и когда должны выплачиваться доходы, полученные от действий управляющего, например, номер банковского счета.

Все это – существенные и важные условия договора доверительного управления. Если необходимо обеспечить безопасность сделки и возвратность денежных средств, обязательно следует указать вышеуказанную информацию при заключении договора с управляющим.

Чем еще можно управлять

Кроме денежных средств в доверительное управление можно передать и иное имущество.  Рассмотрим некоторые из них.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

ПИФом занимается управляющая компания, которая считается профессиональным доверительным управляющим. Чтобы присоединиться к паевому фонду, необходимо приобрести инвестиционные паи ПИФа. Для этого заключается соответствующий договор, условия которого, как правило, стандартные и не могут быть изменены по желанию сторон.

Заключая договор доверительного управления ПИФа, собственник тем самым включает передаваемое в доверительное управление имущество в состав ПИФа.

В доверительное управление также может быть передано недвижимое имущество. Особенностью данного вида договора является то, что его нужно заверить у нотариуса. Это – законодательное требование.

Если договор доверительного управления недвижимостью не будет нотариально заверен, то он будет признан недействительным.

Ценные бумаги

Немногие имеют определенное понятие о видах ценных бумаг и о возможностях заработка на них. Именно поэтому доверительное управление ценными бумагами пользуется довольно большой популярностью.

При этом можно иметь в собственности ценные бумаги и передать их в доверительное управление или заключить договор доверительного управления деньгами, предусмотрев в нем обязанность управляющего о приобретении за счет денежных средств ценных бумаг.

Как выбрать управляющего

К выбору доверительного управляющего необходимо относиться очень тщательно.

При выборе управляющего в первую очередь необходимо обратить внимание на профессиональную деятельность кандидата, при этом лучше выбрать того, кто осуществляет деятельность в конкретной сфере. Например, если в доверительное управление передается недвижимое имущество, то лучше заключить договор с той компанией, которая осуществляет сделки с недвижимостью и имеет опыт работы именно в этой сфере.

Кроме того, чтобы сделать правильный выбор, стоит попробовать поискать в интернете информацию о кандидате.  Только в этом случае можно выбрать правильного кандидата, который обеспечит ежемесячный доход.

Как не стать жертвой мошенников

На сегодняшний день в интернете встречаются различные заманчивые рекламы, которые обещают огромные доходы. Конечно, каждый хочет получить много денег, но к подобным рекламам нужно относиться критично, ведь таким образом можно с легкостью стать жертвой мошенников и не только не получить обещанный доход, но и потерять свои деньги.

Чтобы не стать жертвой мошенников, в первую очередь необходимо найти информацию о доверительном управляющем. Например, поискать отзывы в интернете или посоветоваться со знакомыми, которые уже пользовались услугами данного управляющего.

Кроме этого, нужно обратить внимание на давность профессиональной деятельности. Не стоит доверять свои денежные средства тем компаниям или индивидуальным предпринимателям, которые не имеют истории деятельности и только недавно стали заниматься доверительным управлением денежных средств.

Еще один важный совет — не стоит доверять тем лицам, которые уверяют, что с первого месяца доверительного управления будет получена большая сумма дохода. Как правило, этого не бывает. Лучше получить меньше дохода, но и не потерять свои денежные средства.

Но несмотря на возможность быть обманутым, доверительное управление денежными средствами – прекрасный вариант инвестирования и получения дохода, особенно для тех, кто не имеет соответствующего образования или свободного времени.

Лекция из цикла «Доверительное управление» представлена ниже.