Свой бизнес: как открыть антиколлекторское агентство

Как открыть антиколлекторское агентство: пошаговый план действий

Свой бизнес: как открыть антиколлекторское агентство

Капитальные вложения: 513 000 рублей.
Срок окупаемости агентства: 6-9 месяцев.

Чем занимается антиколлекторское агентство? Существует несколько направлений подобной деятельности, но основной задачей каждого является помощь должникам. Сотрудники таких фирм готовы разобраться с давлением, которое оказывают на их клиентов коллекторы.

Прежде чем составлять бизнес-план того, как открыть антиколлекторское агентство, нужно определить, будет ли иметь спрос такой вид услуг в вашем регионе.

1. Оцениваем спрос на антиколлекторские услуги

Эта сфера юридических консультаций достаточно актуальна. Особенно учитывая закон, принятый в 2014 году, согласно которому коллекторская деятельность на территории России получила статус вполне легального и законного бизнеса.

Несмотря на то, что многие из способов влияния на должников запрещены законодательством, это никак не мешает осуществлять давление на них столь же интенсивно, как и ранее.

Факторами, которые ведут к популяризации услуг антиколлекторского агентства, можно считать:

  • нестабильное состояние экономики,
  • невыгодные условия по кредитованию,
  • нестабильность валюты,
  • низкий уровень дохода россиян.

Большая часть населения РФ имеет кредиты – это факт. Очевидно и то, что далеко не все имеют реальную возможность выплачивать их справно, а некоторые и вовсе не имеют ресурсов для этого.

Исходя из графика, можно прийти к выводу, что антиколлекторские агентства будут актуальны до тех пор, пока экономика страны не придет к более стабильному состоянию. Да, банки выдают кредиты лишь платежеспособным гражданам и тщательно проверяют этот факт.

Но реальность такова, что от сокращения на рабочем месте или скачков валюты не застрахован никто. Так что сегодня вы подтверждаете способность выплатить кредит, а завтра едва сводите концы с концами.

2. Какие виды услуг могут предложить антиколлекторские агентства?

№1. Садимся за стол переговоров

Основная услуга, которую могут предложить антиколлекторские консультации – это проведение переговоров между банком (или иным учреждением, где выдаются деньги под процент) и должником.

Почему основная? Да потому, что человек сам добровольно соглашается на все условия, которые ему предлагает банк, подписывает договор и проходит все этапы получения денег. Потому начинать решать проблему можно только с мирных переговоров.

Преимущество обращения к агентствам антиколлекторских услуг заключается в том, что «нападки», которые оказывает банк на человека, значительно уменьшаются.

Обратите внимание

Многие сочтут, что данная услуга не приведет ни к каким изменениям. Но если вы хоть раз оказывались под подобным давлением, то понимаете, насколько важно найти помощь.

Посредники помогут вам сохранить «трезвую голову» и не наделать глупостей.

Всю помощь «на словах» можно разделить на 2 категории, в зависимости от типа антиколлекторского агентства:

  • Существует такое понятие, как цивилизованное антиколлекторское агентство. Юрист, в данном случае, выступает в качестве переговорщика. Он старается договориться с банком или коллекторами про более реалистичные условия, чтобы клиент мог погасить займ.Естественно, такой вариант подходит лишь тем, кто действительно готов погасить кредит (просто обстоятельства не позволяют это сделать вовремя).
  • В поисках помощи люди склонны доверять тем, кто уже оказывался в их ситуации, но успешно ее решил или пришел к компромиссу. Именно такого рода помощь оказывают в так называемых стихийных агентствах: вам дают советы, исходя из реального опыта действий в подобных ситуациях.Стихийное антиколлекторство не стоит недооценивать, так как всегда полезно изучить прецеденты и подчеркнуть что-то для создавшейся ситуации.

№2. В «бой» вступают юристы

Существует еще один вариант оказания агентствами поддержки «жертвам» коллекторов – помощь в подготовке необходимых документов, чтобы объявить должника банкротом. Это освобождает его от выплаты задолженности – официально у человека больше не числится ценностей, которые у него могут забрать.

Другой вариант юридической помощи – тщательное изучить договор на предмет хоть каких-то лазеек, которые помогут изменить (смягчить) условия возврата долга.

Опытные юристы знают, что банки часто (может даже постоянно) навязывают свои условия по типу:

  • Для того чтобы взять кредит, необходимо приобрести страховой полис, который также рассчитывается вместе с общей суммой.
  • При каждом погашении и просрочке по оплате банк взымает определенную комиссию. В итоге, общая сумма платежа значительно превышает ту, которая была рассчитана при выдаче кредита.
  • Несмотря на то, что все такие моменты были указаны в договоре по кредитованию, эти действия не являются законными. Ведь клиент соглашается на подобные условия лишь потому, что без них банк бы отказал в выдаче кредита. Это называется навязыванием страхового продукта.

    №3. Психологический комфорт

    Помимо перечисленных выше вариантов услуг, антиколлекторское агентство максимально снижает психологическое воздействие коллекторов на человека.

    Делает оно это законными методами:

    • перенаправление входящих вызовов от коллекторских контор на другую линию;
    • правильно составленное заявление в правоохранительные органы, чтобы давление на должника и его ближайших друзей и родственников прекратилось;
    • рекомендации клиенту о том, как правильно стоит себя вести, какие меры можно предпринять, а какие нет;
    • ведение агентством судебного процесса с банком (при необходимости), составление документации, судебных исков и т. п.

    3. Реклама и рынки сбыта услуг антиколлекторского агентства

    Антиколлекторский бизнес имеет свою специфику: большинство тех, кто желает воспользоваться помощью, не имеет больших средств на ее оплату. Тем не менее, не стоит думать, что они не готовы заплатить, чтобы получить необходимую юридическую поддержку со стороны профессионала.

    Также среди клиентов антиколлекторских агентств бывают не только люди, у которых нет возможности погашать задолженность.

    Нередко за помощью обращаются и по таким причинам:

    • несогласие с условиями, которые выдвинул банк;
    • несправедливо завышена процентная ставка по кредиту;
    • клиенту не огласили все нюансы сделки во время выдачи кредита и т. п.

    При разработке бизнес-плана антиколлекторской фирмы важно учитывать такое понятие, как целевая аудитория. До запуска бизнеса необходимо провести в вашем регионе исследование конкуренции на рынке, а также численность потенциальной ЦА.

    На графике можно увидеть количество коллекторских агентств на 2014 года в разных областях РФ. Сами понимаете, за прошедшие годы их число только выросло.

    Реклама в интернете для антиколлекторского бизнеса – это один из самых действенных методов привлечения новых клиентов в агентство. Чтобы дать рекламу, которая будет работать, важно нанять профессионалов для разработки сайта. Также нужны специалисты, которые будут грамотно размещать баннеры на просторах интернета.

    Еще одним способом привлечь небольшую долю клиентов является реклама в общественном транспорте. Несмотря на то, что подобный метод продвижения в целом потерял свою популярность, в данном случае он будет тоже эффективен.

    4. Как официально оформить и открыть агентство по оказанию антиколлекторских услуг?

    Официальное оформление антиколлекторского агентства, по сути, идентично с открытием юридической консультации.

    Рекомендуется открывать ИП, так как в этом случае предприниматель выплачивает лишь единый налог, который зависит от параметров бизнеса (помещение, количество сотрудников), а не % от дохода. То есть, для самого бизнесмена это более удобный вариант.

    Более того, чтобы оформить антиколлекторскую фирму (будь это ИП или ООО), необязательно иметь юридическое образование и не нужно получать лицензию на деятельность.

    5. Какие сотрудники должны быть в штате агентства?

    ДолжностьКоличествоОклад (в руб.)
    Итого:85,000 руб./месяц

    Юрист
    1
    35 000

    Психолог
    0,5 (полставки)
    15 000

    Кредитный брокер / экономист
    1
    20 000

    Охрана
    1
    15 000

    Нет крайней необходимости в том, чтобы нанимать психолога в штат агентства, даже на полставки. Лишь единицам из тех, кто обратится за помощью, понадобятся его услуги. Тем не менее, это даст им уверенность в том, что они пришли к профессионалам. Также это может быть конкурентным преимуществом перед другими антиколлекторскими агентствами.

    В дальнейшем штат можно расширять в зависимости от спроса на услуги агентства. Например, для небольшого городка такого количества может быть достаточно.

    6. Капитальные затраты и ежемесячные расходы на открытие антиколлекторского агентства

    Основными статьями расходов являются расходы на содержание офиса и выплату заработной платы. Приобретать площадь под офис нецелесообразно, потому в расчет будет браться цена на аренду.

     Капитальные затраты на открытие антиколлекторского агентства 
    Итого:365 000 рублей

    Статьи затрат
    Стоимость (в руб.)

    Оформление и регистрация ИП
    5 000

    Мебель для офиса
    60 000

    Офисная оргтехника
    150 000

    Реклама (интернет + в транспорте)
    100 000

    Ремонтные работы (при необходимости)
    50 000

    Ежемесячные расходы на содержание антиколлекторского агентства 
    Итого в месяц:148 000 рублей

    Наименование
    Сумма (в руб.)

    Коммунальные платежи
    10 000

    Оплата труда
    85 000

    Рекламная кампания
    15 000

    Оплата связи (мобильной/интернет)
    8 000

    Аренда офиса
    30 000

    Итого, чтобы открыть антиколлекторское агентство нужно иметь, как минимум, 513 000 рублей. В случае неимения таких средств лучше поискать инвесторов среди предпринимателей, чем брать кредит в банке, – по вполне очевидным причинам.

    Расходы можно сократить с помощью партнерских соглашений. К примеру, вы можете предложить бартер услуг компаниям, которые предоставляю мобильные и интернет- коммуникации.

    Также стоит арендовать офис под антиколлекторское агентство, в котором нет необходимости делать ремонт, ведь авторский дизайн интерьера вам ни к чему.

    7. 3 идеи, как увеличить прибыль антиколлекторской фирмы

    Чтобы предложить клиентам полный спектр юридических услуг, необходим такой формат бизнеса, который отличается от обычного антиколлекторского агентства + получение лицензий и разрешений на разные виды деятельности. Поэтому стоит отталкиваться от того, что имеется.

    Чем еще может заниматься агентство по оказанию антиколлекторских услуг?

  • Законная помощь во взыскании задолженностей с физических лиц при условии наличия заверенных расписок. Это подразумевает грамотное составление исков или заявлений в правоохранительные органы.

  • Консультация в случае неисполнения одной из сторон условий договора об аренде. Суда относится ведение переговоров между сторонами + составление исков и заявлений.
  • Обжалование заключений суда о взыскании имущества в залог кредита.

  • Все эти идеи не новы, тем не менее, являются способами повысить доходность агентства.

    8. Вывод о том, как открыть антиколлекторское агентство по оказанию услуг для населения? Стоит ли это делать?

    Доходность антиколлекторского агентства, как бизнеса, определить сложно. По большей части её уровень зависит от спроса на услуги и того, насколько качественно вы их предоставляете + от ширины спектра.

    В любом случае, окупиться агентство должно меньше, чем через год, если верить среднестатистическим показателям. В обратном случае стоит задуматься о том, чтобы поменять стратегию или направление в деятельности.

    Как действует антиколлекторское агентство?

    Работа по защите клиента строится в три этапа:

    Принимая во внимание вышесказанное, перед тем, как открыть антиколлекторское агентство, важно изучить уровень конкуренции, спрос и прочие особенности региона. Дальше дело за малым – обслуживать клиентов качественно и работать над расширением спектра услуг.

    Важно

    Полезная статья? Не пропустите новые!
    Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

    Бизнес план антиколлекторского агентства с расчетами

    Свой бизнес: как открыть антиколлекторское агентство

    Согласно законодательству деятельность может осуществлять как физическое лицо (ИП), так и юридическое лицо.

    Помощь должникам — это бизнес практически без вложений, так как вам не нужно закупать дорогостоящее оборудование и товар, все, что необходимо для работы — это помещение, сотрудники, компьютер, принтер, телефон и CRM система.

    К помещению предъявляются следующие требования:

    • Помещение может быть как в собственности, так и арендованным;
    • Площадь помещения — от 20 м2;
    • Этаж — начиная с первого: расположение офиса в подвальных и цокольных помещениях не рекомендуется;
    • Предпочтение следует отдавать помещениям в отдельно стоящих или встроено — пристроенных зданиях, а также на первых этажах жилых домов (при наличии отдельного входа/выхода) и в офисных центрах.

    Помимо поиска и аренды помещения при самостоятельной организации антиколлекторского агентства необходимо:

  • Создать сайт с нуля, подготовив техническое задание для веб-программистов,
  • Настроить новую рекламную кампанию в Интернете, подобрать ключевые слова, составить объявления, оптимизировать CTR и цены клика,
  • Изучить с нуля специфику автоматизации бизнес-процессов агентства,
  • Провести многочисленные собеседования с потенциальными сотрудниками,
  • Нанять юриста, менеджера и обучить их специфике ведения деятельности,
  • Самостоятельно составить должностные инструкции для персонала, подготовить шаблоны договоров,
  • Самостоятельно изготовить макеты рекламных и презентационных материалов.
  • Однако есть и другой вариант начала работы в данной сфере с наименьшими затратами времени и сил. Это покупка франшизы. Чтобы узнать о преимуществах открытия антиколлекторского агентства по франшизе обращайтесь к партнёру бизнес-плана.

    Защита клиента будет вестись на законодательном уровне с применением отдельных законов РФ (Конституция РФ, ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите/займе», ФЗ «О ЗПП», ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

    Ниже приведён алгоритм работы по видам оказываемых услуг:

    В рамках Полиса «Финансовое Оздоровление», изначально необходимо добиться реструктуризации кредитного договора с новым посильным для клиента графиком платежей, т.е. кредит на новых условиях.

    Обязательства перед Банком станут посильными, за счет увеличения срока кредитования, уменьшения процентной ставки, изменения платежного числа и изменения суммы ежемесячного платежа.

    Основное требование, указываемое в заявлении, это списать все начисленные пени и штрафы, и снизить ежемесячный платеж. То есть оплачивать Банку клиент будет ежемесячно приблизительно в два раза меньше.

    Для этого составляется индивидуально под ситуацию клиента «Заявление о реструктуризации кредитного договора» с новым графиком платежей и подробными комментариями.

    Работа по данной услуге будет вестись в рамках внутренней кредитной политики банка. Банки охотно соглашаются с данными заявлениями и принимают условия клиентов. Некоторые Банки имеют уже готовые программы реструктуризации и в ответ на заявление сразу присылают письмо со своими условиями.

    Если ответные условия банка полностью устроят клиента — на этом данная процедура в рамках полиса «Финансовое оздоровление» будет окончена.

    Совет

    Будет заключен новый кредитный договор на новых условиях, удовлетворяющий клиента, и прекращено действие предыдущего обременительного кредитного договора.

    В том случае, если банк не готов идти навстречу или те условия, которые он предложит, не устраивают клиента, формируется необходимый пакет документов для выхода из договорных отношений с банком. С этого момента, ежемесячная оплата не будет отражаться на семейном бюджете клиента.

    Возврат страховки у Банка (для оказания услуги «Возврат незаконных банковских комиссий») можно осуществить, если условия кредитного договора не соответствуют действующему законодательству и получение кредита, было невозможным без получения страховки. Все комиссии в кредитном договоре, такие как за внесение денежных средств, за выдачу договора, за подключение к страхованию, они незаконные, так как не соответствуют закону о защите прав потребителей.

    Индивидуально, под каждую ситуацию составляется «Претензия о возврате излишне уплаченных сумм» с указанием банковских реквизитов для возврата, которые отправляется по почте или курьерской службой по указанному адресу банка, а при необходимости в страховую компанию, вместе с вложенным необходимым пакетом документов в зависимости от ситуации.

    Работа по данной услуге будет вестись на законодательном уровне, с применением отдельных законов РФ. Конституция РФ, ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите/займе», ФЗ «О ЗПП», ФЗ «О банках и банковской деятельности».

    Банки и страховые компании соглашаются с данной претензией, понимая ее обоснованность, и дают положительный ответ. То есть Банк добровольно исполнит требования и вернет комиссию на счет.

    В случае отказа или игнорирования требования в указанный срок, формируется необходимый пакет документов для решения вопроса в судебном порядке, истребовать с кредитора финансовый расчет и в последующем выявить нарушения со стороны банка (основании ФЗ о ЗПП).

    Вследствие данной процедуры будут признаны пункты кредитного договора недействительными, взысканы с кредитора (Банка) незаконно удержанные суммы, взысканы неустойки, моральный вреда и штраф в пользу клиента.

    Первая стадия работы по услуге «Подготовка к банкротству физических лиц» — это подготовка и подача заявления в суд.

    Обратите внимание

    Тут очень важный момент опередить Банк и иного кредитора и подать заявление первым. Это не позволит Банку назначить своего финансового управляющего, который будет действовать отнюдь не в интересах клиента.

    После принятия судом заявления, обязательно вводиться стадия реструктуризации долгов.

    Клиенту будет назначен финансовый управляющий, который осуществляет ведение всей процедуры и контроль за выполнением плана реструктуризации долга.

    В процедуре реструктуризации долга выявляются имущество клиента, доходы, делается анализ возможности погасить долги.

    При наличии доходов, а также при соблюдении еще ряда условий, таких как отсутствие судимости по экономическим статьям, отсутствие плана реструктуризации, утвержденного ранее и так далее, суд утверждает предложенный план реструктуризации. После чего, погашать свои долги клиент будет в соответствии с порядком и сроками погашения по данному плану.

    В случае, если не утвердят план реструктуризации долгов, например, у клиента нет никаких официально подтвержденных доходов, дело переходит к следующей стадии — это реализация имущества, при наличии такового. Далее, самое долгожданное это освобождение от долгов и завершение процедуры.

    Как открыть коллекторское агентство с нуля

    Свой бизнес: как открыть антиколлекторское агентство

    Долгое время коллекторские агентства существовали в нашей стране на полулегальных или даже нелегальных правах. Однако все изменилось в 2014 году, когда появился закон, регулирующий эту деятельность. А вместе с ним — повод открыть официальное коллекторское агентство.

    Затраты и прибыль

    Обойтись минимальными расходами при запуске собственного коллекторского агентства не получится: вам потребуется сумма от 4’000’000 рублей. Текущие расходы на содержание агентства достаточно высоки, но и прибыль в случае результативной работы будет на уровне. Получать около 100’000 рублей ежемесячно возможно. Для выхода на окупаемость потребуется около 3,5 лет.

    Затраты на старте: примерный расчет для Краснодара

    Статья расходов
    Сумма, ₽

    Регистрация бизнеса
    10’000

    Резервный фонд
    3’000’000

    Оборудование
    90’000

    Непредвиденные расходы
    25’000

    Итого
    3’935’000

    Ежемесячные затраты

    Аренда офиса
    50’000

    Аренда склада
    20’000

    Зарплата
    105’000

    Дополнительные расходы
    50’000

    Итого
    235’000

    Разрешения и документы

    Регистрация бизнеса

    Формально коллекторское агентство можно зарегистрировать как ИП, но все же специфика деятельности подразумевает ООО. Эта процедура стандартна. Получать дополнительные лицензии на осуществление коллекторской деятельности не нужно, но потребуется вступить в саморегулируемую организацию.

    Условия вступления в СРО отличаются в зависимости от организации и зависят от требований к кандидату. Не исключено, что вам придется подать несколько заявок в разные организации, чтобы добиться вступления.

    Деятельность на ниве коллекторских услуг должна быть финансово подкреплена. Если для открытия небольшого агентства будет достаточно 500’000 рублей, но работа должна быть подкреплена резервными средствами в размере в несколько миллионов рублей.

    Список документов для регистрации ООО

    • Заявление по форме Р11001 — 1 экземпляр
    • Решение единственного учредителя или протокол общего собрания учредителей — 1 экземпляр
    • Квитанция об оплате госпошлины — 1 экземпляр
    • Устав ООО — 2 экземпляра
    • Документы, подтверждающие наличие юридического адреса – 1 экземпляр

    Выбор помещения

    Искать офис не обязательно в центральном или деловом районе города: принимать много клиентов не придется. Большинство коллекторских агентств выбирают скромные по площади помещения под офис и этого достаточно.

    Специфика взыскания долга подразумевает работу с имуществом должников. Предполагается хранить его либо на собственном или арендуемом складе, либо воспользоваться услугами аутсорсинговой компании.

    Стоимость аренды зависит от разных факторов, но не все лишние траты целесообразны. Ориентируйтесь на бюджет от 50’000 рублей на офисное помещение и еще около 20’000 рублей — на складское.

    Оборудование

    Для работы коллекторского агентства вам потребуется стандартный набор офисной мебели и техники. Для экономии можно купить б/у. Расходы на оборудование зависят от количества сотрудников: из расчета 30’000 рублей на одного. Итого для запуска небольшого коллекторского агентства вам потребуется приобрести оборудование на 90’000 рублей.

    Как искать партнеров

    Вы можете выкупать долги у разных кредитных организаций или сотрудничать с банками напрямую.

    В первом случае вам придется формировать собственную прибыль самостоятельно из «выбитых» у должников средств, что несет за собой определенные риски.

    Второй вариант может показаться надежнее, поскольку подразумевает фиксированный процент от банка. Кроме того, сотрудничество с банком подразумевает досудебную работу с должниками.

    Важно

    Банковское вознаграждение обычно представляет небольшой фиксированный процент, но в случае особо проблемных должников размер комиссии может быть увеличен. Да и риски, что с должника нечего получить, есть всегда.

    Порядок требования изменился после принятия Закона о признании физического лица банкротом: теперь списать долги можно только после процедуры доказательства несостоятельности должника.

    Персонал

    Для начала наймите 2-3 человека на должность коллекторов с небольшим фиксированным окладом и большой мотивационной частью зарплаты. Если к услугам финансового консультанта можно прибегать разово, то бухгалтера стоит нанять на постоянной основе. Также вам понадобится офис-менеджер для работы с текущей документацией. Обязательный сотрудник для любого коллекторского агентства — юрист.

    Минимальный уровень зарплат этих специалистов в вашем регионе по данным сайта hh.ru:

    • Коллектор — от 30’000 рублей
    • Офис-менеджер — от 25’000 рублей
    • Бухгалтер — от 20’000 рублей
    • Юрист — от 30’000 рублей

    Итого заложите в зарплатный фонд, как минимум, 105’000 ежемесячно.

    Главное требование к сотрудникам и особенно коллекторам — это соблюдение законодательства при работе с клиентами. «Метод паяльника» по отношению к должникам, как и любые другие методы так называемых «черных коллекторов», не только безнадежно устарели, но и обеспечат агентству проблемы с законом.

    Как рекламировать бизнес

    Деятельность вашего агентства нуждается не в рекламе, а заключении договоров с банками и кредитными организациями по взысканию проблемных долгов. Заработать возможно только при очень результативной работе сотрудников, но получить деньги с каждого договора невозможно. Вот почему предварительные расчеты должны быть очень осторожными.

    Плюсы и минусы бизнес-идеи

    ✅ Преимущества коллекторского агентства:

    • Серьезная регулируемая законом деятельность
    • Возможность получения неограниченного дохода
    • Сотрудничество с крупными игроками финансового рынка

    ❌ Недостатки коллекторского агентства:

    • Большие вложения на старте
    • Репутационные риски в связи с работой с должниками
    • Необходимость «поспевать» за меняющимся законодательством

    Коллекторское агентство — серьезный бизнес, в котором новичку нет места. Существенные расходы на старте не позволяют вести бизнес «в одно лицо», но совместная работа может оказаться еще плодотворнее. Удачи вам!

    Как открыть антиколлекторское агентство

    Свой бизнес: как открыть антиколлекторское агентство

    Приветствую читатели Миллион рублей, сегодня мы берём интервью у предпринимателя Дмитрия Гурьева, из которого мы узнаем как заработать на услугах антиколлектора.

    Дмитрий, как вы стали предпринимателем? Чем занимались до этого?

    Ранее я учился в Саратовской Государственной Академии Права. Потом я работал в одном из районных судов города Саратова. Прошел путь от специалиста суда (это должность в канцелярии – выдавал копии судебных решений по заявлению граждан, до помощника судьи).

    Потом работал в службе судебных приставов. Приходил домой и накладывал арест на имущество должников. Арестовывал банковские счета и блокировал выезд должникам.

    Все это – государственная служба, которая закалила меня в профессиональном смысле этого слова. На гос. службе – ответственность, дисциплина и строгое соблюдение законов.

    Плюс, в результате работы я узнал «премудрости работы» того или иного гос. органа, что благотворно применяю в своей деятельности сегодня. 

    Когда я открывал антиколлекторское агентство – многие знакомые, друзья, родственники – ВСЕ! Крутили пальцем у виска и говорили, откуда у должников деньги? Зачем связывать себя с неудачниками.

    Все были против моего ухода с государственной службы «на вольные просторы». Тогда я понял и применил одну известную поговорку – «Если ты такой умный – почему ты такой бедный!» Смысл заключается в том, что не надо слушать тех, кто не достиг в твоем вопросе результатов, надо брать и делать.

    Вот и я, взял и сделал. Получилось.

    Дмитрий, почему решили открыть антиколлекторское агентство? Сколько лет бизнесу?

    Обучаясь в Саратовской Государственной Академии Права, я подрабатывал, так как студентам всегда не хватает денег. И когда я анализировал рынок услуг, то обратил внимание на то, что все авдокаты помогают кредиторам. Объявления, вроде «помогу быстро взыскать долг» появлялись все чаще и чаще.

    Я подумал, а что должники? Кто им поможет? И стал давать объявления.

    Клиентов еле-еле хватало, потому, как мало кто в то время вообще мог подумать, как это можно помогать должнику, как можно вообще уменьшить сумму долга или еще хуже – вообще ее аннулировать.

    Вот таким чопорным способом появился первый в моей жизни клиент. Естественно, Саратов – город юристов и свой первый процесс я проиграл в пух и прах. Я даже не понял, как это произошло и тут судья заявляет, что иск Такого то удовлетворить. Вот и все. Думал, придется деньги отдавать – а клиент пришел на повторную консультацию и сказал – давай у приставов поработаешь!

    Совет

    Вот так я и понял, что антиколлекторская деятельность – это не только победы в суде. Многим людям необходимо морально подержать и снизить финансовую нагрузку на стадии исполнительного производства.

    Официальная статистика фирмы:

    Официально мы работаем с 2011 года. Сначала ИП открыла моя супруга. Потом в 2013 году она закрыла ИП, и мы открыли ООО. Зарегистрировали товарный знак «Анти-Банкиръ».

    Но в не официальном порядке я начал со скамьи Академии Права. Да, потом был большой перерыв работы в гос органах. Но в этом перерыве я также проходил обучение, изучал работу государственных органов.

    Приведу пример. Вам не отослали копию судебного решения. У Вас уже сроки подходят на подачу апелляционной жалобы. А решения нет на руках! Что делать и на кого жаловаться? Куда жаловаться? Все эти вопросы сейчас не представляют сложности. Почему? Потому что я знаю структуру гос органа изнутри:  знаю, кто за что отвечает, кому что поручено делать.

    Именно поэтому в нашей компании рядом с логотипом стоит надпись – основан в 2001 году.   С 2001 году я шел к этому бизнесу. Да, тогда не было ни своего дела, ни своего ООО, не было Анти-Банкира, никто меня не знал, не было очереди клиентов. Ничего этого не было. Да и я об этом как не думал.   

    Как вообще открывать такую фирму? Где брать актуальную информацию? Нужен ли бизнес план и как его составить? Нужна лицензия?

    Как открыть такую фирму?

    Антиколлекторское агентство по своей сути – это юридическая фирма, которая специализируется на оказании помощи должникам. Все просто – идете в налоговую, подаете заявление на открытие ООО или ИП. И через недельку получаете свидетельство ОГРН. Потом прописываете код ОКВЭД, соответствующий юр услугам и все – бизнес открыт – Вы имеете право давать рекламу и привлекать клиентов.

    Нужен ли бизнес план и как его составить?

    Я не составлял никакого бизнес плана. Я просто знал, что рынок свободный (кстати, рынок свободный и до сих пор – как странно это не звучит!). А когда нет конкурентов – бизнес план по моему сугубому мнению не нужен.

    Как открыть коллекторское агентство с нуля: Бизнес план

    Свой бизнес: как открыть антиколлекторское агентство

    Несколько лет назад по всей стране прошел настоящий бум кредитования. Потребительские кредиты не брали только богатые и ленивые.

    Когда наступил экономический кризис, многие люди потеряли работу и, соответственно, возможность выплачивать задолженность по кредитам.

    Чтобы вернуть свои деньги банки вынуждены обращаться в специализированные агентства, которые за определенное вознаграждение помогают возвращать долги. Как открыть коллекторское агентство с нуля мы поговорим в этой статье.

    Особенности бизнеса

    Коллекторские агентства занимаются взысканием долгов с физических и юридических лиц. Когда банк передает «дела» должников в такую компанию, в первую очередь начинаются телефонные звонки. Сотрудники коллекторского бюро информируют заемщика о том, сколько он должен банку и выясняют, когда он планирует оплатить задолженность.

    После этого агентство изучает кредитную историю и собирает всю необходимую информацию о должнике. На основании этих данных они разрабатывают план действий по взысканию долгов.

    Принцип работы

    Следует отметить, что работа в коллекторском агентстве может быть организована разными способами:

  • Выкуп долга за процент. Это значит, что компания заключает с банком договор на выкуп непогашенных долгов за небольшие проценты;
  • Сотрудничество с банком. В таком случае комиссионные составляют 25–30%.
  • Потенциальные клиенты компаний, которые занимаются взысканием долгов – это различные финансовые учреждения, торговые компании, операторы сотовой связи и прочее.

    Некоторые организации создают в своей структуре специальный отдел, который занимается сбором долгов.

    Перед тем как открыть коллекторское агентство, необходимо в первую очередь определиться с направлением деятельности и разобраться, как работают коллекторы с должниками. Этот поможет вам выработать правильную стратегию ведения бизнеса.

    Регистрация бизнеса

    Все коллекторские агентства – это юридические лица, поэтому такие фирмы регистрируют так же, как и любую другую компанию. Самый подходящий вариант – это ООО. На процедуру регистрации вы потратите не более 5 дней. Такая деятельность по закону не подлежит лицензированию, поэтому получать какие-то разрешительные документы вам не придется.

    Схема: виды коллекторских агентств

    Для того чтобы открыть коллекторский бизнес, необходимо получить специальный статус, то есть вступить в СРО коллекторов и получить соответствующее свидетельство.

    Для этого нужно иметь:

    • Российское гражданство;
    • Высшее экономическое либо юридическое образование.
    • Кроме того, вам придется сдать специальный экзамен по теории.

    Подбор персонала

    В штате агентства должно состоять не менее трех человек.

    Не забывайте, что успех вашего бизнеса во многом зависит от профессионализма сотрудников, поэтому к выбору персонала нужно отнестись ответственно и серьезно.

    Как правило, на такую работу берут бывших сотрудников силовых структур. Опытные работники умеют проводить оперативно-розыскные мероприятия, а это очень важный момент в работе с должниками.

    Обратите внимание

    Кроме того, в штате компании должен работать высококвалифицированный юрист, который разбирается во всех тонкостях имущественных взаимоотношений между кредитором и заемщиком.

    Поскольку работа коллектором предполагает прямое общение с должниками, желательно включить в штат профессионального психолога. Такой сотрудник сможет найти правильный подход к человеку, наладить с ним взаимоотношения и убедить его погасить задолженность.

    Финансы

    После того как вы определите основные принципы работы коллекторского агентства и подберете персонал, следует подчитать основные расходы, которые присущи любому бизнесу:

    • Выбор формы деятельности и регистрация;
    • Аренда помещения;
    • Закупка компьютеров и программного обеспечения;
    • Реклама.

    Зарплата персонала может быть сдельной или фиксированной. Сотрудники, которые работают непосредственно с заемщиками, получают 15-20% от вознаграждения за возвращенные долги, а юристы около 30%. Что касается аренды офиса, можно снять небольшое помещение в любом районе города.

    Не стоит жалеть средств на рекламу, поскольку от этого во многом зависит количество клиентов и, соответственно, размер вашего дохода. Это очень важный момент, который нужно включить в бизнес план коллекторского агентства. Если не экономить на рекламе, ваше дело будет приносить отличную прибыль.

    Методы работы

    Давайте разберемся, как работают коллекторские агентства с физическими лицами, которые имеют задолженности по ЖКХ или потребительским кредитам.

    Давление на заемщика происходит в три этапа:

    Свой бизнес: как открыть коллекторское агентство

    Свой бизнес: как открыть антиколлекторское агентство

    До недавнего времени коллекторская деятельность в России не имела правового регулирования, но с июля 2014 года всё изменилось. Теперь в законе точно прописаны права и обязанности коллекторов, а также должников.

    Более того, теперь агентство по взысканию проблемной задолженности имеет право на существование – ранее все такие компании действовали «полулегально». Однако открытие коллекторского агентства сопряжено не только с трудностями в юридических вопросах, но и в вопросах организации, потому что риски подобного начинания очень высоки.

    При этом государство предъявляет определённые требования к таким организациям, и не каждый предприниматель в состоянии выполнять предписанные указания.

    Главное, что сегодня есть возможность открыть легально коллекторское агентство и даже заработать в этом направлении, хотя в целом государство больше заинтересовано в помощи должникам (во всяком случае, законодательные акты, принятые в последнее время, выгодны в большей степени именно им).

    Для начала есть необходимость в регистрации своего юридического лица, при этом становиться индивидуальным предпринимателем не стоит – это чревато невозможностью заниматься подобной деятельностью, да и сам характер работы таков, что выступать как юридическое лицо будет проще. Хотя формально ИП могут стать коллекторским агентством.

    Процедура регистрации, в общем-то, стандартная, да и получение лицензий на осуществление коллекторской деятельности не потребуется, однако нужно понимать, что легальным будет только то агентство, которое входит в одну из саморегулируемых организаций, которые объединяют коллекторов.

    Главное условие при выборе СРО для начинающего предпринимателя – это то, чтобы в состав её входило как минимум 10 коллекторских агентств. Только так саморегулируемая организация может быть признана действующей в рамках правового поля.

    Но условия вступления в СРО могут сильно отличаться в зависимости от её устава, где-то может потребоваться членский взнос, где-то – вообще обязательные ежемесячные платежи, СРО может формировать страховой фонд, и члены саморегулируемой организации могут быть обязаны обеспечивать его.

    Важно

    Точно сказать тут вряд ли что-то можно – предпринимателю после регистрации придётся обратиться не в одну контору, чтобы сравнить все условия в них всех. Также нужно учитывать, что в регионе работы может быть ограниченное количество таких фирм, потому что закон вступил в силу относительно недавно, и рынок ещё пока не полностью образовался.

    То есть предприниматель должен понимать, что он начинает такой бизнес, в котором ещё множество сложностей и неясностей, и даже опытные бизнесмены, которые держат коллекторские агентства много лет, не совсем могут наладить свою работу в соответствии с новыми реалиями.

    При этом стоит отметить, что и сама компания должна иметь страховой фонд, потому что работа коллекторов подразумевает возможность причинения какого-то вреда должникам, хотя бы морального, и компания должна быть в состоянии ответить за последствия своей деятельности.

    Сумма страхового фонда может быть очень большой (от 10 миллионов рублей), в связи с чем не каждый предприниматель сможет открыть такую компанию. То есть по своей сути для открытия просто агентства не нужно большой суммы денег (даже 500 тысяч может быть достаточно для открытия небольшой конторы), но её работа должна быть обеспечена резервными средствами, потому что коллектор может нести ответственность даже перед физическими лицами.

    Далее нужно задуматься о поиске помещения для своего агентства, причём многие конторы открываются, арендуя очень небольшое помещение. Однако тут можно столкнуться с тем, что в процессе работы потребуется больше места, причём специально оборудованного.

    Дело в том, что при взыскании долгов может быть придётся изымать имущество должника, а хранить его до реализации где-то нужно, и тут могут помочь аутсорсинговые компании, если агентство не желает или не имеет возможности содержать свой собственный полноценный склад.

    В целом, для открытия именно представительства достаточно располагать помещением размером в 30-50 м2, в большей площади просто нет смысла, потому что на первых порах вряд ли придётся содержать значительный штат сотрудников.

    Итак, искать нужно офисное помещение, причём не обязательно в центральных районах города, потому что агентству не придётся принимать большое количество людей. 

    Стоимость аренды зависит от огромного количества факторов, но в любом случае предпринимателю придётся рассчитывать на немаленькую сумму по меркам своего региона, потому что снять нужно именно офисное помещение, желательно, уже оборудованное всем необходимым или хотя бы просто отремонтированное.

    Называть точные цены нет смысла, потому что при сравнении городов федерального значения и мелких провинциальных населённых пунктов разница может быть в несколько раз.

    Другое дело, что открывать коллекторское агентство в маленьком городе не стоит, потому что работы там и не будет вовсе, хотя она и будет на порядок проще – искать человека в мегаполисе в разы сложнее, чем в каком-нибудь посёлке городского типа (а искать придётся, редкий должник, чьё дело дошло до коллекторов, сдаётся добровольно).

    Совет

    Аренда офиса в 50 квадратных метров обойдётся в сумму около 50-60 тысяч рублей в месяц в среднем городе (вообще 1-1,5 тысяч рублей за один квадратный метр), хотя, как уже было замечено, может быть в 2-3 раза больше.

    Если брать в расчёт какой-нибудь бизнес-центр, то сумма будет ещё выше, стоимость аренды помещения такого размера в Москве в хорошем месте вполне может превышать 200 тысяч рублей. Однако нужно понимать, что для открытия коллекторского агентства такие траты нецелесообразны.

    Конечно, обойтись просто каким-то зданием не получится – потому что офис должен быть представительством, куда приходят потенциальные партнёры, но на большие траты не стоит рассчитывать, сэкономить всегда есть возможность. Стоимость оборудования офиса вообще будет небольшой, потому что потребуется купить просто мебель и простую офисную технику.

    Из расчёта 30-50 тысяч рублей за одно рабочее место (никто же не собирается покупать дубовые столы и сверхмощные компьютеры). Также стоит отметить, что некоторые банки заинтересованы в том, чтобы открыть коллекторское агентство, которое будет ему партнёрским (то есть выполнять только или хотя бы преимущественно заказы головного банка), и тут можно рассчитывать на некоторую поддержку с их стороны. Впрочем, для тех, кто решил работать в таком направлении, процесс открытия своего коллекторского агентства упрощён в несколько раз, а главным недостатком является невозможность проведения своей политики – да и получать удастся только скромный процент.

    Да, здесь нужно остановиться чуть более подробно. Предпринимателю доступно 2 формата работы. Строго говоря, коллекторское агентство – это компания, которая напрямую сотрудничает с банком и получает процент от изъятых по проблемным задолженностям денег. То есть получает агентское же вознаграждение.

    Второй формат работы – это фирма, которая занимается выкупом долгов у различных кредитных организаций, после чего «выбивает» эти долги для формирования уже исключительно своего дохода.

    Помимо всего прочего тут есть ещё один важный момент – в первом случае коллекторское агентство начинает работать с должниками ещё до того, как его дело передано в суд, тут банк остаётся бенефициаром, и работа ведётся с тем расчётом, чтобы вернуть ту сумму, которая была прописана в договоре с заёмщиком изначально.

    В случае успеха коллекторское агентство отдаёт средства в банк, получая за работу небольшой процент. Каким он будет, сказать сложно, обычно это до 15%, хотя в случае очень проблемных займов может быть увеличение этой цифры.

    Обратите внимание

    По сути, здесь уж как получится договориться, а так как такой формат работы в России почти не используется, говорить о каких-то точных значениях вообще не приходится – их не знают даже участники рынка. Гораздо чаще банк поступает проще – заключает с коллекторским агентством договор цессии (уступки права требования) и забывает о должнике навсегда.

    Тут нужно сказать, что формально банку доступно два пути разрешения этой проблемы – подать на заёмщика в суд или же передать дело коллекторам, причём выигрывая суд, банк остаётся получателем взысканной задолженности (а её легально в России имеют право получать с заёмщика только судебные приставы), и коллекторское агентство уже не имеет право требовать что-то от заёмщика – ведь суд обязует расторгнуть договор между банком и заёмщиком. А без договора нельзя и уступить право требования. Итак, если работать по этой схеме, то нужно убедиться, что банк не довёл дело до суда, а решил просто избавиться от своей проблемы. 

    На самом деле, работы всегда хватает огромному количеству коллекторов, потому что долги вообще возвращает очень небольшой процент населения. Другое дело, что не всегда с должника можно что-то получить. Поэтому банк просто надеется получить хоть что-то, обращаясь к коллекторам.

    Сумма продажи долга также может меняться (обычно в зависимости от сложности), но редко превышает 10% от суммы самого долга, а в среднем варьируется в пределах от 2 до 6 процентов. Опять же, это очень средние показатели, тем более, что обычно эту информацию никто разглашать не стремится.

    Вполне вероятен случай, когда за кредит требуют половину суммы, а иногда и того больше – это в случае, если банк вообще не любит разбираться с проблемными долгами и ему проще и дешевле простой уступить его.

    Но в любом случае если банки начнут продавать свои долги по большому проценту от суммы, то коллектору будет невыгодно работать – он забирает самые тяжёлые случаи, ему передают, в основном, те договоры, по которым по стандартной схеме взыскания задолженности ничего получить не удастся. И многие из дел коллекторов остаются всё также незакрытыми.

    Особенно это актуально сейчас, когда был принят закон о признании физического лица банкротом – все долги свыше 500 тысяч рублей теперь можно законно списать (пусть и пройдя долгую процедуру доказательства своей несостоятельности). Таким образом, работа коллекторского агентства сводится к тому, чтобы найти как можно больше «дешёвых» долгов, потому что вряд ли удастся (особенно в первое время) получать деньги с хотя бы каждого второго договора.

    Следующий этап организации бизнеса – это наём персонала для работы. В зависимости от размеров агентства число людей, конечно, увеличивается, но постоянно увеличивать придётся именно штат коллекторов, потому что один человек не может вести слишком большое количество договоров.

    Важно

    Для начала нужно нанять 3-4 человек, каждый из них обычно получает небольшой оклад (15-20 тысяч в зависимости от региона), но имеет немалый процент с взысканной задолженности. Поэтому в совокупности зарплата такого сотрудника составит 50-80 тысяч рублей – но это в идеале.

    Дополнительно нужно нанять секретаря в офис и бухгалтера, обращаться к аутсорсеру бухгалтерии тут не стоит, потому что помощь такого специалиста может всегда понадобиться. Получает хороший бухгалтер от 30 тысяч рублей, в крупных городах ещё больше.

    Далее – финансовый консультант и юрист, эти люди нужны для того, чтобы процесс взыскания проходил оптимально быстро и эффективно, эти специалисты обязаны разбираться во всех договорах, финансист также оценивает вероятность взыскания и сумму (да, получить всю сумму долга – успех, обычно приходится ограничиваться каким-то процентом или просто получать его по частям очень долгое время). Юрист же представляет компанию в суде, и тут от него во многом зависит выигрыш. Тем более, в свете того, что законодательство постоянно изменяется, а на коллекторов часто подают в суд сами заёмщики, помощь юриста критически необходима. Финансист получает 40-50 тысяч рублей, оклад юриста примерно такой же, дополнительно он может быть замотивирован на получение процента с каждого успешно выигранного дела в суде. К слову, подавать в суд коллекторское агентство будет только в крайнем случае, потому что ему даже выгодней договориться с заёмщиком и получать долг пусть долго, но целиком; через суд же должник может и вовсе избавиться от кабалы. Сотрудники компании должны точно соблюдать требования законодательства, сегодня коллекторское агентство, если грубо говорить, вообще не может оказывать никакого давления на задолжника, всё, что ему доступно – это проведение переговоров, причём во многом тогда и там, где это удобно ему. Со стороны закона это, конечно, верное решение, потому что теперь коллекторское агентство – это нормальная компания, которая действует в рамках уголовного, административного и гражданского кодексов, и, хотя паяльник и угрозы обычно более эффективны, сегодня прибегать к таким методам – верный путь иметь проблемы с законом.

    Зарабатывать коллекторской деятельностью можно только в случае эффективной работы самих коллекторов. Однако, как бы ни работали сотрудники, получить деньги с каждого долга вряд ли получится. Поэтому перед началом работы нужно тщательно проверить все расчёты, составить бизнес-план, в котором есть сценарий самого неблагоприятного развития событий.

    В первое время работы придётся освоить очень много методов взыскания долгов, ведь должники могут уклоняться от долга всеми доступными способами вплоть до выезда из страны.

    В каждом коллекторском агентстве есть определённый процент «безнадёжных» долгов, однако покупать все подряд проблемные долги не стоит – юрист и опытный коллектор должны оценить риски и вероятность успеха по каждому договору.

    Конечно, чаще всего банки продают свои «зависшие» кредиты партиями – то есть к относительно нерискованным долгам за небольшую сумму навешивают ещё и те, которые вряд ли удастся реализовать. Именно точное планирование и расчёт позволят агентству не потратить все свои деньги на заведомо проигрышные дела, а ведь банки стремятся избавиться именно от таких в первую очередь.

    Возьмём для расчёта простой долг в 250 тысяч рублей. За вычетом 6% из этой суммы получается, что сумма возможного дохода составит 235 тысяч рублей. При этом сам предприниматель получает иногда только половину (если не меньше), потому что остальные деньги уходят на проценты работникам.

    Совет

    Вообще точные расчёты привести тут трудно, потому что коллекторы не афишируют свою деятельность, да и в каждом конкретном случае полученный процент может сильно меняться. Отсюда и следует, что рентабельность такого бизнеса может быть разной, да и сами показатели деятельности меняются от месяца к месяцу, поэтому есть смысл иметь какой-то резервный фонд. Сегодня деятельность коллекторского агентства почти наверняка будет проходить по одной схеме, потому что иначе не удастся соблюдать все требования законодательства.

    Матиас Лауданум 

    (c) 
     —

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.