Блокировка счета по ФЗ 115 — чем грозит, последствия и что делать

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Блокировка счета по 115 ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер.

Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки.

Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Причины блокировки по 115 ФЗ

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

• если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
• при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
• стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
• у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
• ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
• если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что «не любят» банки
Советы

У компании несколько счетов, по каждому из которых ведутся разные операции (например, по одному оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами)
По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности или сократите их число до минимально возможных

«Массовый» юридический адрес (существуют конторы, которые за плату регистрируют на одном адресе большое число разных компаний)
Уважающей себя компании лучше иметь индивидуальный юридический адрес, который будет подтверждён документально

Возраст директора до 22 лет либо старше 60-ти
Банки больше доверяют директорам в возрасте от 35 до 55

Учредитель компании является одновременно учредителем ещё нескольких фирм
В этом случае знайте, что вы всегда будете под подозрением у банков

Назначение платежа сформулировано неясно
В любой платёжке указывайте чёткие реквизиты договоров или прочие основания для перевода средств

Руководитель не выходит на связь с банком
Если вы меняете номер телефона, обязательно проинформируйте об этом банк

Налог к оплате слишком низкий
Узнайте среднюю сумму налогов к уплате по нагрузке в отрасли. Тот, который уплачиваете вы, не должен быть ниже

В штате компании только генеральный директор
Лучше иметь небольшой штат из наёмных работников, должностные обязанности которых чётко делегированы

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

• узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше);
• подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса);
• если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным);
• при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее;
• закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

Банк
Стоимость открытия в рублях
Стоимость ведения в рублях (каждый месяц)

Модульбанк

от 0

Точка

от 0

Тинькофф

0 (первые 3 месяца, далее — от 490)

Сбербанк

от 0 на тарифе «Легкий старт»

Эксперт Банк

от 0 на тарифе «Экономный»

УБРиР

от 400 на тарифе «Эконом»

Локо Банк

от 0 на тарифе «Старт»

Веста Банк

от 0 на тарифе «Стартап»

Восточный

от 495 на тарифе «Твой старт»

(2

Блокировка счета физического лица банком: что делать, как избежать

x

Check Also

Где хранить деньги: дома или в банке? В какой валюте хранить деньги Жизнь современного человека невозможно представить без самых разных предметов, явлений и веществ, и почти все они объединены инструментом …

Содержание: кликните для перехода В 2017 году доля ипотечных сделок на рынке жилья выросла до 35%. Оформляя ипотечный кредит, заемщик решает важнейшую для себя и своей семьи задачу – покупает …

Криптовалюта на сегодняшний день пользуется огромным спросом, можно просто купить биткоин и хранить на электронном кошельке. С нее можно получать прибыль, выводить через любой банк, совершать при помощи виртуальных денег …

NeoCrypto — обзор отзывы динамичная новинка neocrypto.app (автобонус 10%) В этот раз проведем обзор и выскажем отзывы о проекте NeoCrypto (официальный сайт). Проект работает с динамичным, высокодоходным маркетингом, который принято …

С большей долей уверенности можно заявить, что Американские фондовые биржи – самые крупные финансовые центры в мире. Основу всего финансового конгломерата представляют три биржи: NYSE, расположенная в Нью-Йорке, затем идет …

На сегодня существует несколько видов вкладов для пенсионеров в Сбербанке России. Каждый банковский продукт имеет свои выгодные условия и будет полезен для вас в том или ином случае. Пенсионный вклад …

Быркова Екатерина Д аже если вы всю жизнь усердно трудились, государство может отказать в начислении пенсии по старости. Рассказываем, почему. В развитых странах пенсия – это одна из ключевых социальных …

AppStudio for ArcGIS AppStudio for ArcGIS Desktop Edition AppStudio for ArcGIS – инновационный инструмент, преобразующий работу с ГИС-приложениями. Используя AppStudio , не обладая навыками разработчика, вы можете преобразовать ваши карты …

Порядок отправки средств из России в Узбекистан и наоборот Перевод средств между странами в любой период был актуальной темой, так как могут проживать в другом государстве дети или родители, многие …

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка: кэшбэк и другие выгоды Новый продукт от Хоум Кредит Банка — дебетовая карта Польза — призван заменить уже привычную для клиентов карточку Космос. …

Ипотечный заем является достаточно тяжким финансовым бременем для бюджета семьи. Причем это финансовое бремя приходится нести длительное время. И нет ничего удивительного в том, что на каком-то этапе заемщик не …

Интересуясь какие бывают пробы золота, стоит помнить, что содержание чистого металла в сплаве формирует цену. Мера отношения содержания золота к сплаву обозначается в качестве пробы. Вспомогательные ингредиенты (лигатура) в сплаве …

Сбербанк предлагает своим клиентам пользование удобной услугой, которая поможет совершать некоторые финансовые операции прямо со своего мобильного телефона. Кроме того, использование мобильного банка позволяет быть в курсе того, что происходит …

Заблокировали счет ИП по 115 ФЗ — что делать

21 августа 2018

Банк блокирует счет индивидуального предпринимателя по закону 115 ФЗ, если операции по счету кажутся сомнительными. Например, если клиент часто снимает наличные или получает крупный перевод маленькими платежами, банк подозревает предпринимателя в отмывании денег и замораживает счет.

В 2017 году банки ужесточили политику в отношении ИП и начали замораживать счета предпринимателей по 115 ФЗ.

Если счет заблокировали, им нельзя пользоваться: переводить и обналичивать деньги, оплачивать покупки.

Почему банки блокируют счет по 115 ФЗ

Если через банк проходят сомнительные переводы, банк может лишиться лицензии, поэтому отдел финансового мониторинга отслеживает все операции. Подозрительными считают клиентов, которые:

• получают или переводят крупные суммы небольшими платежами;
• делают нецелевые покупки — например, владелец парикмахерский закупает стройматериалы;
• работают с низкой налоговой нагрузкой;
• платят зарплаты сотрудникам ниже прожиточного минимума;
• переводят деньги физическим лицам и не платят НДФЛ;
• получают деньги и тут же переводят на другой счет;
• снимают наличные ежедневно или сразу после поступления;
• имеют несколько корпоративных карт, снимают с них деньги и больше не проводят операций;
• работают с ненадежными контрагентами — например, у которых адрес в месте массовой регистрации или директор одновременно руководит несколькими компаниями;
• когда треть недельного оборота — наличные.

Если ИП обладает хотя бы двумя признаками из списка, банк устраивает проверку и может заморозить счет. Работа индивидуальных предпринимателей часто связана с наличностью, поэтому ИП легко может попасть под блокировку, даже если работает законно.

Как действовать, если банк заморозил счет

Обычно предприниматель узнает о блокировке счета, когда не может им воспользоваться: снять или перевести деньги. Открыть счет в другом банке в этом случае тоже сложно: информация о заморозке попадает в общую базу, и другие банки ее видят.

Чтобы убедиться, что счет заморозили по 115 ФЗ, предприниматель идет в банк и просит объяснить причины блокировки. В ответ менеджер выдает письменное уведомление с указанием причин.

Предприниматель может оспорить решение банка и доказать, что работает законно. Для этого нужно собрать документы по всем операциям и принести в отделение.

В законе не указано, какие именно нужны документы. Это могут быть договоры с партнерами, в которых четко указан предмет оплаты, или платежки из налоговой, если предприниматель платил их через другой банк. Документы проверяют за десять рабочих дней и решают, верить клиенту или нет.

Если банк принимает доказательства предпринимателя, он размораживает счет и просит Росфинмониторинг удалить ИП из черного списка.

Когда банк отказывает предпринимателю, а предприниматель не согласен, он может подать жалобу в Центробанк. Центробанк рассматривает аргументы обеих сторон и в течение двадцати дней выносит окончательное решение.

Как не попасть под блокировку

Чтобы не попасть под блокировку, нужно:

• меньше работать с наличными;
• вести бизнес с проверенными партнерами;
• платить налоги вовремя и в полном объеме;
• подробно описывать платежи, чтобы банк понимал, на что идут деньги.

От блокировок, в том числе немотивированных, не застрахован никто, но заморозка счета не ставит крест на бизнесе. Предприниматель, попавший в список сомнительных клиентов, может получить счет в другом банке, если документально подтвердит свою благонадежность.

Заблокировали счет ИП: две основные причины и что делать в такой ситуации?

Добрый день, уважаемые читатели.

Статья сегодня будет на не очень приятную тему, но об этом нужно знать каждому ИП, чтобы не попасть в “увлекательную” ситуацию.

Предположим, что некий ИП открыл счет в банке для своего бизнеса (именно счет для ИП, а не для физлица), и в один прекрасный день видит в интернет-банке, что его счет заблокирован. Он не может вывести деньги со счета, не может заплатить контрагенту и вообще, не понимает, что происходит с его кровными деньгами!

Ситуация, прямо скажем, не из приятных…

Сразу возникает вопрос о том, почему заблокировали?

Сразу звоните в свой банк, чтобы прояснить этот вопрос. Но, на самом деле, вам скорее всего назовут одну из следующих причин:

1. Вас заподозрили в незаконной деятельности

Проще говоря, вас заподозрили в обналичке денег и нарушении знаменитого закона № 115-ФЗ. Вам наверняка ранее было отправлено сообщение со стороны вашего банка с просьбой предоставить дополнительную информацию о деятельности вашего бизнеса, а вы его пропустили мимо или просто проигнорировали.

Как следствие – блокировка счета со стороны банка на основании Федерального Закона № 115.

Нужно понимать, что банки регулярно проверяют своих клиентов согласно этому закону. Просят заполнить дополнительные данные, обновить контактные данные и т.д.

Звоните в свой банк и разбирайтесь! Как правило, после предоставления в банк нужных данных блокировка счета оперативно снимается!

2. Могут заблокировать счет с подачи ФНС за несвоевременную сдачу налоговой декларации

На 11 день после крайнего срока сдачи декларации ФНС вправе заблокировать счет ИП. Например, крайний срок сдачи декларации для ИП на УСН за 2016 год попадает на 2 мая. И если вы сдадите декларацию в ФНС, то уже с 14 мая можно попасть под блокировку счета ИП в банке.

Чуть более подробно об этой ситуации можно прочитать отдельной статье:

Когда нужно сдавать декларацию по УСН? Какие будут штрафы и санкции, если не сдать ее вовремя?

3. Вас заблокировали по-ошибке

Тоже довольно частая ситуация, о которой часто рассказывают на форумах предпринимателей. Кто-то из сотрудников банка или ФНС “немножко” ошибся. Бывает…

К счастью, в таком случае проблема быстро решается.

4. Какие еще могут быть причины?

Конечно-же, причин может быть гораздо больше, чем указано в этой небольшой статье. И все они прописаны в специальной статье Налогового Кодекса:

Статья 76. Приостановление операций по счетам в банках, а также переводов электронных денежных средств организаций и индивидуальных предпринимателей.

Но в любом случае, в таких ситуациях нужно действовать сразу, без промедления.

P.S. Если Вам помог наш сайт или понравилась статья, то поделитесь с другими ИП в социальных сетях!

И не забудьте подписаться на новые статьи для ИП!

Советуем прочитать:

Ваш счет заблокирован! Что делать, если вы – ИП?

Блокировки счетов налоговой и банками – проблема, от которой лихорадит малый бизнес с конца прошлого года. Мы подготовили для вас набор простых рекомендаций, что делать, если эта беда случится с вами

Последние полгода чуть ли не каждый второй ИП боится блокировки счета. В соцсетях каждый день появляются все новые посты о том, что банк отказал в проведении транзакции и заблокировал деньги, например, за попытку перевода родственнику или знакомому или даже на свою собственную карту.

По подсчетам «Деловой России», в 2017 году банки заблокировали около 500 тыс. расчетных счетов предпринимателей.

Все дело в том, что банки сегодня чрезмерно активно исполняют требование закона о противодействии отмыванию доходов (№ 115-ФЗ), и иногда без особого разбора блокируют счета предпринимателей и физических лиц за подозрительные транзакции.

Чаще всего, правда, кредитная организация предлагает разблокировать счет и/или перевести средства на счет в другой банк за определенную комиссию. Можно воспользоваться этой возможностью, а можно – доказать свою правоту. Вот как мы рекомендуем действовать.

Если ваш счет в банке заблокирован, в первую очередь, надо найти причину. К примеру, счет может быть заблокирован по инициативе налоговиков. ФНС имеет такое право, если предприниматель не заплатил налоги (п.2 ст.76 НК РФ). Тогда блокируется не весь счет и средства на нем, а только сумма долга перед налоговиками.

Однако чаще инициатором блокировки выступает сам банк. По закону банки могут блокировать счет клиента в случае выявления подозрительных признаков (Федеральный закон от 07.08.2001 г.

№115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту – Закон №115-ФЗ). Кстати, такая блокировка может произойти как с ИП, так и с частным лицом.

Четкого перечня операций, которые нельзя совершать, нет, но чаще всего подозрение у кредитной организации вызывают транзитные операции (переводы) и займы, особенно если сумма большая.

В случае с ИП иногда банк сопоставляет налоговые платежи и денежные потоки, и если они не кажется банку адекватными – например, налогов 3 тыс. рублей, а по счету проходит 100 млн рублей, банк блокирует счет.

Причем такую выявленную банком «неадекватность» можно оспорить в суде. Это не может быть единственным основанием для блокировки счета, например, так указали в своем постановлении арбитры Дальневосточного округа от 29.08.2016 г.

№ Ф03-3838/2016).

Если счет заблокировала ФНС, тут все просто. Оплачиваете налоги, штрафы, пени, и счет будет снова у вас под контролем. Чтобы это произошло максимально оперативно, рекомендуем самостоятельно предоставить в налоговую выписку банка, подтверждающую уплату недоимки. Согласно Налоговому кодексу, срок разблокировки – не позднее одного дня, следующего за подтверждением уплаты налогов.

Если же банк заблокировал счет по подозрению в отмывании денежных средств, необходимо обратиться в отделение банк с просьбой разъяснить причину блокировки.

В ряде случаев будет достаточно предоставить договор, акт и другие документы, подтверждающие законность транзакции. Но иногда банк отказывается разблокировать счет без объяснения причин.

Даже если вы предоставили все необходимые документы. В этом случае – приступайте к действию № 3.

Заблокировали счет по 115 ФЗ: возможно ли разблокировать

В июле 2001 года Госдумой РФ был принят закон №115. Он направлен на противодействие терроризму и борьбу с отмыванием нелегальных доходов.

Под угрозой оказались индивидуальные предприниматели и мелкий бизнес. Многие из них уже столкнулись с блокировкой счетов.

Не все клиенты знают, как действовать, если банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ. Что делать в таких случаях читайте далее.

Причины замораживания счёта

Банки вправе приостановить транзакции в следующих случаях:

• один из контрагентов занесен в «черный список» по подозрению в финансировании терроризма;
• сумма транзакции превышает 600 тысяч рублей (лимит установленный Росфинмониторингом);
• сделка проводится по поручению граждан, которые находятся в розыске;
• банк усомнился в подлинности документов, подтверждающих законность операций, проводимых по счёту;
• большая часть переводов от организации осуществляются в адрес физических лиц;
• назначение платежей не соответствует роду деятельности организации;
• остаток средств минимальный и не соответствует объемам проводимых операций;
• оборот денежных средств компании резко увеличился;
• со счёта деньги снимаются почти сразу после поступления;
• соотношение наличных поступлений к безналичным расчётам превышает 30%;
• основания для зачисления и списания денег не совпадают.

Счёт предпринимателя может быть заблокирован по поручению налоговой инспекции. Здесь причиной служит неуплата налогов, задержка декларации, отсутствие реакции на уведомления или требования.

Согласно 115-ФЗ приостановку движения средств осуществляет кредитная организация.

Банковская служба финансового мониторинга отслеживает транзакции и при подозрении, что клиент нарушает закон, выдает распоряжение о необходимости «заморозки» его счёта. Санкции могут применяться и к физическим лицам.

С точки зрения банковских специалистов, подозрительными могут показаться регулярные поступления небольших сумм от различных адресатов или крупные транзакции со счёта.

Как действовать, если заблокировали счёт

Для предпринимателя «заморозка» счёта – настоящая катастрофа, особенно если все денежные средства хранятся в одном банке. Сразу возникает вопрос, если заблокировали счёт по 115-ФЗ, возможно ли разблокировать его быстро. Первое, с чего следует начать это беседа с менеджером кредитной организации.

Порядок действий будет зависеть от причины блокировки. Если транзакции были приостановлены по решению суда, банк помочь не сможет. Необходимо подавать апелляцию и ждать решения. Что оно будет положительным, нет никакой гарантии.

Если блокировка произошла по инициативе налоговых органов, разбираться в ситуации нужно вместе с работниками ФНС.

Как разблокировать счёт

Банковские работники обязаны подробно разъяснить причины сложившейся ситуации и предоставить список документов, необходимых для её разрешения. Перечень подтверждающих бумаг формируется самим банком и постоянно корректируется. Запрашиваемые документы нужно представить в срок от трех до семи дней. Общение с банком ведется в письменной форме.

Образец заявления о разблокировке счета

При безналичном переводе крупных сумм, потребуются документы, подтверждающие расходы, связанные с ведением бизнеса.

Если финансовая организация сочтет, что транзакции осуществлялись в рамках закона, счёт станет доступен в короткие сроки. Рассмотрение претензии клиента занимает 2-5 дней. Не всегда банк принимает положительное решение.

Нередко клиент получает отказ с расплывчатой формулировкой «документация не проясняет смысла финансовой операции».

Если сотрудники кредитной организации не идут на контакт или затягивают рассмотрение документов, можно составить претензию. Направляют её одновременно в адрес банка и в вышестоящие инстанции (Центробанк). Закон позволяет взыскать с кредитной организации компенсацию утраченной выгоды, если блокировка будет признана незаконной.

На какой срок происходит блокировка счета по 115-ФЗ

Продолжительность блокировки по федеральному закону о противодействии терроризму зависит от развития ситуации.

При наличии веских оснований банк вправе приостановить пользование счётом на полтора месяца. Это максимальный срок, по истечении которого денежные средства переводятся на обычный депозит.

Конечно, ситуация может разрешиться и быстрее, если блокировка была произведена ошибочно.

Федеральная служба надзора за финансовыми организациями, сокращенно Росфинмониторинг, также вправе обязать банк «заморозить» счета клиентов. Срок такой блокировки 30 суток. На более длительное время приостанавливать движение средств по счетам кредитные организации могут только по решению суда.

Что предпринять, чтобы счёта не «заморозили»

Чтобы избежать негативных последствий, связанных с приостановкой транзакций, соблюдайте правила проведения финансовых операций. Внимание службы безопасности финансовой организации и надзорных органов могут вызвать следующие обстоятельства:

• учредитель компании пенсионер по возрасту или молодой человек до 22 лет;
• расплывчатая формулировка назначения платежа без указания реквизитов;
• налоговые отчисления составляют менее 0,9% общего оборота;
• на одного учредителя зарегистрированы несколько компаний;
• работники банка не могут выйти на связь с владельцем счёта;
• компания зарегистрирована на «массовый» адрес;
• юридическое лицо зарегистрировано менее двух лет назад;
• выплачиваемая зарплата, НДФЛ, взносы в ПФ и Соцстрах не соответствуют количеству работников;
• со счёта не осуществляются платежи, связанные с ведением бизнеса;
• в штате числиться только один человек.

Подобные ситуации чаще всего кажутся подозрительными сотрудникам банка и Росфинмониторингу. Компания попадает под подозрение в рамках мероприятий по отмыванию нелегальных доходов.

Оплачивать расходы, связанные с ведением бизнеса, лучше со своего счёта, а не наличными. Расчёты с сотрудниками тоже можно проводить через банк, перечисляя им зарплату на карту. Если при оплате крупных покупок используются наличные, документы нужно обязательно сохранить. Они могут понадобиться, если банк потребует подтверждения расходов.

Платежки необходимо оформлять внимательно, с указанием номера договора, расчётного счёта контрагента. Актами с клиентами и поставщиками лучше обмениваться посредством интернета или почтовой связи. В случае необходимости бумаги будет легче отыскать и предоставить для проверки. За консультацией по оформлению переводов контрагентам можно обратиться к специалистам банка.

Учредительные документы тоже нужно привести в порядок. Сверьте сведения из выписки ЕГРИП на соответствие ОКВЭД. Если они не совпадают, придется зарегистрировать правильный код. Если видов деятельности несколько, нужно указать их все в форме Р24001, проинформировав свой банк об изменениях.

Для проверки контрагентов можно использовать сайт ФНС. Тут находятся данные о «массовых» адресах и компаниях, заподозренных в финансовых махинациях. Некоторые банки предоставляют сведения о нежелательных контрагентах своим клиентам.

Также, можно проверить расчетный счет на наличие блокировок. Дужно зайти в сервис на сайте ФНС “Система информирования банков”.

Есть ли кредитные организации, которые не блокируют счета

Многие клиенты интересуются, какие банки не блокируют счета по 115 ФЗ. Надо понимать, что все кредитные организации на территории РФ подчиняются ЦБ и обязаны следовать его инструкциям.

Помимо этого, они обязаны исполнять решения судебных органов. Поэтому таких банков просто не существует. Однако индивидуальный подход никто не отменял.

Некоторые банки заранее предупреждают клиентов о возможной блокировке, разъясняют последствия и стараются разрешить ситуацию как можно быстрее.

Заключение

Если клиент уверен, что ничего не нарушил, составить претензию, направив её как в адрес самой финансовой организации, так и в вышестоящие инстанции (Центробанк). Специалисты советуют при блокировке счёта по ФЗ № 115 обращаться к юристам за помощью. Они помогут установить причины и наметить план мероприятий.

Многие фирмы осуществляют полное юридическое сопровождение, начиная с составления претензий банку и заявлений в арбитраж, заканчивая участием в судебном процессе.

В довершение, хочется порекомендовать предпринимателям, не участвовать в сомнительных сделках, поскольку современные средства мониторинга позволяют вычислить недобросовестных граждан довольно быстро.

Налоговая заблокировала счет: что делать и чего бояться

Предприниматели обязаны платить налоги, сдавать отчетность и отвечать на запросы налоговой, а налоговая обязана всё это вовремя получить. Так налоговая защищает интересы государства.

Право налоговой описывает 11 глава НК

Если предприниматель не платит или не отчитывается по доходам добровольно, налоговая должна его заставить. Один из способов — заблокировать счет компании. Теперь компания не сможет тратить деньги со счета, пока не рассчитается с долгами перед налоговой. Обычно, если платить вовремя и аккуратно, налоговая ничего не блокирует.

Что происходит с деньгами

Налоговая не трогает личные счета. Если провинился индивидуальный предприниматель или компания, налоговая блокирует только счета ИП и компании, а счета физлиц в порядке.

Налоговая разбирается с конкретной компанией или ИП, а не человеком.

У Андрея две компании — «Форева-янг» и «Фридом». Если Андрей не сдаст декларацию для Форева-янга, налоговая заблокирует счета только этой компании, а по второй ничего делать не будет. Зато она вправе блокировать все счета компании. Если у Форева-янга три рублевых счета и один валютный, налоговая заблокирует все.

В редких случаях налоговая блокирует личные счета предпринимателя. Но это только по решению суда и при большом долге, который предприниматель отказывается платить.

По закону налоговая блокирует не сам счет, а деньги на нем, и только в размере долга или штрафа. В зависимости от причины блокировки налоговая блокирует все деньги на счетах или конкретную сумму.

Если Андрей не заплатил 5000 рублей налогов, налоговая заблокирует ровно эту сумму, а потом ее спишет.

Если Андрей не сдал отчетность, налоговая заблокирует все деньги на счете, но списывать ничего не будет. Так налоговая привлекает внимание к срокам.

При блокировке сам счет работает. Если клиент переведет вам деньги за заказ, вы увидите их на счете и получите смс от банка.

Право на оплату — в статье 855 ГК

На заблокированном счете деньгами можно пользоваться частично. Оплачивать личные расходы не получится, зато можно перевести:

• на возмещение вреда жизни и здоровью по исполнительному листу,
• алименты,
• зарплату сотрудникам,
• оплату налогов и взносов.

Очередность оплаты с заблокированного счета описана в законе. Если есть исполнительный лист и надо платить зарплату, сначала вы оплачиваете возмещение по листу, а потом переводите зарплату. Банк не даст выдать зарплату раньше.

Что делает банк

У налоговой нет доступа к счету, поэтому для блокировки нужен банк. Как только налоговая решает, что пора блокировать, она дает поручение банку, и банк всё делает. У банка на это один рабочий день. Причем, закрыть счет и открыть новый в другом банке не получится, это запрещено, и банки соблюдают это правило.

Обязанности банка — в 76 статье НК

Банк не может самовольно снять блокировку, даже если видит, что вы всё оплатили. Он обязан дождаться разрешения от налоговой. Поэтому бесполезно скандалить с банком и присылать ему квитанции об оплате налогов, только нервы потратите.

На разблокировку у банка два дня: в понедельник банк получает разрешение налоговой и до конца вторника обязан разблокировать счет. При этом банк не отвечает за материальные потери компании при блокировке: если компания из-за блокировки не рассчиталась с поставщиком, бесполезно подавать на банк в суд. Чтобы снизить потери клиентов, Модульбанк старается снимать блокировки сразу, день в день.

Как узнать о блокировке счета

Заранее узнать о блокировке счета невозможно, налоговая и банк не станут предупреждать. Вроде как предприниматели сами знают о сроках оплаты и отчетности и должны успевать. Поэтому может случиться так, что вы покупаете ящик шампанского для корпоратива с корпоративной карты, а на кассе оплата не проходит, потому что счет заблокирован.

Если о блокировке никак не узнать заранее, то получится хотя бы узнать о ней как можно скорее. Так не придется отказываться на кассе от шампанского. Есть несколько способов.

Через банк. Проблема в том, что банк не обязан писать клиенту о блокировке счета, по закону достаточно самой блокировки. Поэтому банк может молча заблокировать счет и подождать, пока клиент ее заметит.

Есть банки, которые пишут о блокировке. Например, Модульбанк присылает клиенту смс, сообщение в личный кабинет и письмо. Клиент узнает о блокировке через минуту после самой блокировки и сможет быстро всё исправить.

Узнайте у вашего банка, как он сообщает о блокировке, чтобы не пропустить сообщение.

Сервис налоговой

Самим. Чтобы самим узнать о блокировке, подойдет сервис налоговой. Заходите на сайт, выбираете пункт о приостановлениях, вводите данные, и налоговая показывает — есть блокировка или нет:

Если блокировки нет, появится такое сообщение:

Если налоговая заблокировала счет, появится сообщение о приостановлении:

У сервиса есть недостаток. Подписаться на обновления сервиса нельзя, поэтому придется проверять блокировку вручную и по каждому банку, где у вас открыт счет.

Если ваш банк не присылает сообщения о блокировке, заходите на сервис каждый день. Это занимает минуту или пять, зато блокировка не застанет вас внезапно.

По письмам налоговой. Блокировка не должна быть неожиданностью: налоговая сначала присылает письма и уведомления, а уже потом блокирует счет.

Поэтому обращайте внимание на письма от налоговой. Если придет требование оплатить налоги, штрафы или пени, у вас несколько дней на погашение долга, а потом налоговая заблокирует счет. Требование выглядит так:

Спрогнозировать блокировку из-за отчетов и запросов не получится. Единственный способ — помнить сроки сдачи отчетности.

Если живете не по адресу регистрации ИП, попросите родных сообщать вам о письмах. Налоговая присылает требования оплатить налоги на адрес, где зарегистрирована компания или ИП. Если вы регистрировались как ИП в Сочи, а живете в Москве, убедитесь, что ваши родные получат письма и сообщат о них.

Избавиться от блокировки

Избавиться от блокировки можно в два шага: узнать причину и выполнить требования.

Узнать причину можно из постановления от налоговой. В постановлении написано что-то вроде «Согласно пункту 2 статьи 76 НК». Чтобы это расшифровать, придется свериться с 76-й статьей Налогового кодекса и посмотреть значение пункта.

Если банк сам не прислал постановление, попросите прислать. Чаще всего встречаются пункт 2 — о налогах и пункт 3 — о задержке отчетности.

Модульбанк расшифровывает причины сразу:

Второй шаг — сделать то, что просит налоговая. Что конкретно понадобится, зависит от причины блокировки. Если кратко, надо вернуть долг по налогам или передать документы. Выглядит всё просто, но есть нюансы.

Причина 1: Налоги, пени и штрафы

Что нельзя делать — задерживать оплату налога, пени или штрафов.

Для оплаты налогов есть срок. Например, налог за первый квартал надо заплатить до 25 апреля. Если налог задержать, налоговая пришлет письменное требование. Для оплаты пени и штрафов налоговая тоже присылает требования.

На оплату по требованию есть еще восемь дней. Если и этот срок пропустить, деньги на счете заблокируют на сумму долга.

Долг блокируется на каждом открытом счете.

У Андрея компания «Форева-янг». Компания не заплатила НДС вовремя, и теперь налоговая ждет от нее сам налог и пени — 50 000 рублей.

У компании три рублевых счета и один валютный. Налоговая блокирует каждый рублевый счет на 50 000 рублей и на 835 евро — валютный. По факту Андрей должен государству 50 000 рублей, а налоговая заморозила 150 000 рублей и 835 евро.

Как разблокировать. Если причина в налогах, задача — эти налоги заплатить.

Когда счет разблокируется. Максимум через два дня, как налоговая получит подтверждение от банка о списании долга.

Когда налоговая блокирует счет из-за налогов, она сначала просит банк заблокировать сумму долга на счете, потом присылает

инкассовое поручение — сколько надо заплатить и за что. По этому поручению банк списывает деньги. Если нужная сумма на счете есть, деньги списываются автоматически, ничего делать не нужно. Если денег на счете не хватает, счет надо пополнить.

Плохая новость — нельзя заранее сказать, в какой именно банк придет поручение. Если у вас счета в разных банках, поручение может прийти в любой банк.

У Андрея два счета в двух банках: один основной — клиенты переводят на него деньги, второй — запасной. На запасном счете болтается две тысячи рублей.

Если налоговая пришлет поручение на запасной счет, Андрею может не хватить денег для выплаты долга. Тогда придется переводить деньги из одного банка в другой, ждать пока они дойдут до нужного банка, а потом ждать когда банк спишет деньги по поручению и налоговая их получит. На разблокировку может уйти две недели.

Хорошая новость — поручение придет только в один банк, и банк спишет деньги только с одного счета. Так банк и налоговая защищают вас от переплаты.

Совет. Разблокировку можно ускорить. Для этого распечатайте копию платежки об оплате налогов и отнесите ее в налоговую по месту регистрации компании. Налоговая может разблокировать счет в этот же день.

Подстраховаться от блокировки. Проблема с налогами появляется не только из-за задержки. Бывает так: налоговая думает, что вы должны 18 000 рублей, а вы — что 6000 рублей. Вы всё оплатили и уверены, что не о чем волноваться, а это не так.

Проблема появится, если не передать заявление о системе налогообложения при открытии компании. Без заявления налоговая переведет вас на общую систему, а налоги по ней выше, чем на других системах.

Причина 2: Отчетность

Что нельзя делать — задерживать отчетность в налоговую на десять дней.

В расчет идет налоговая декларация, отчет по страховым взносам и НДФЛ. Ошибки в документах допускать можно, за это налоговая не блокирует, но присылает штрафы.

Блокируются все деньги на всех счетах

Срок давности — в статье 76 НК, пункт 3

Срок давности нарушения — три года. Если предприниматель задержал отчет в сентябре прошлого года, налоговая может заблокировать счет к майским каникулам. Вместо шашлыков придется разбираться с налоговой.

Как разблокировать. Здесь всё просто: раз налоговая не получила отчетность, передайте ее налоговой. Отправить можно через систему электронного документооборота или занести в налоговую.

Когда счет разблокируется. Максимум через два дня, как налоговая получит отчетность.

Совет. По опыту, налоговая быстрее получает электронную декларацию. Если ведете бухучет без бухгалтера, подключайте интернет-бухгалтерию: например, Эльбу или Мое дело, такие компании помогают отчитываться в электронной форме. Если за бухучет отвечает бухгалтер, убедитесь, что он отчитывается в электронной форме. Так быстрее и надежней.

Подстраховаться от блокировки. Если задержали отчетность на пару дней, позвоните в налоговую и скажите, что перепутали даты и уже все отправили. Налоговая может пойти навстречу и не фиксировать опоздание.

Причина 3: Запросы налоговой

Что нельзя делать — не подтверждать получение запросов от налоговой.

Налоговая отправляет запросы, чтобы что-то выяснить или пригласить в гости. Может узнать, почему нет прибыли в прошлом квартале, обосновать подозрительно низкий налог или количество штатных сотрудников.

Раньше эти запросы приходили только физической почтой, с 2015 года налоговая дублирует запросы через систему электронного документооборота или ЭДО.

О работе с запросами в статье 23 НК, пункт 5.1

Получение запросов надо подтверждать: сформировать электронную квитанцию и отправить обратно в налоговую через ЭДО. Срок подтверждения запроса — шесть дней. Если через шесть дней налоговая не получит квитанцию, еще через десять она накажет.

Блокируются все деньги на всех счетах

Правило не для всех. Если вы работаете на ЕНВД или патенте, не отчитываетесь по НДС или у вас меньше 25 сотрудников и вы на упрощенке, подтверждать получение запроса через ЭДО необязательно.

Как разблокировать. Для налоговой надо отправить подтверждение получения запроса, подтвердить можно даже, если нужный срок пропустили. В зависимости от программы для электронного оборота, подтвердить — это нажать кнопку.

Когда счет разблокируется. Максимум за два дня, как налоговая получит подтверждение запроса.

Совет. Подключайте интернет-бухгалтерию, в которой легко заметить новые запросы от налоговой. Некоторые бухгалтерии подсвечивают даты в личном кабинете и присылают напоминание. Так проще не пропустить нужный срок.

Подстраховаться от блокировки. Совет один — проверять запросы от налоговой каждый день. Проверить и подтвердить — дело на пять секунд, а разбираться с блокировкой — минимум на день.

Если налоговая ошиблась

Налоговая может ошибиться. К примеру, заблокировать счет, хотя долгов по налогам нет, или оставить блокировку дольше, чем разрешено по закону. В таком случае вы вправе оспорить ошибку и получить компенсацию: моральную и денежную.

Денежная компенсация — это 1/300 ставки рефинансирования Центробанка за каждый день блокировки, ставка начисляется на заблокированную сумму. Представим, что ставка рефинансирования — 10%. Если налоговая ошибочно заблокировала 100 000 рублей, она заплатит 33 рубля и только по суду. Поэтому максимум, что вы получите — моральное удовлетворение.

Банк заблокировал счет физического лица и требует документы..

Практически у любого взрослого гражданина РФ сегодня есть счёт или счета в банках. Люди заключают с банком договор на ведение и обслуживание счёта, потому что это удобно и выгодно. На счёт, как правило, зачисляются деньги, со счёта производится оплата услуг, совершаются покупки. Оборот безналичных платежей в России растёт, а наличных – падает. Это стало привычным явлением.

Однако, в последнее время всё чаще раздаются возмущённые голоса о блокировке счетов физических лиц. В социальных сетях и на форумах люди жалуются на банки, которые не дают им пользоваться своими средствами. Постараемся разобраться.

Что такое блокировка счёта

Заключая договор с банком об обслуживании, клиент обязуется исполнять правила, изложенные в документе. Банк обязуется производить зачисление или списание денежных средств по требованию клиента. offbank.ru

Блокировка счёта – это прекращение банком операций по счёту клиента, полное или частичное (блокировка банковской карты, которая является лишь инструментом управления счётом – совсем другая процедура). При блокировании счёта у человека нет доступа к средствам на счёте ни с помощью карты, ни через отделение банка, ни через интернет-банкинг.

Блокируя счёт клиента, банк должен иметь веские причины для таких действий и по требованию гражданина дать внятные объяснения.

Возможные причины блокировки счёта физического лица

Есть причины блокировки, которые чётко определены законодательством:

• Решение суда или постановление службы судебных приставов.
• Если против гражданина подан иск имущественного характера, то суд может временно наложить арест на средства в качестве обеспечения иска.
• Арест на счёт гражданина или на часть средств может быть наложен в случае задолженности по выплате алиментов, штрафов, кредитов или с целью погашения долга перед службой судебных приставов. Такой вариант возможен и при требовании налоговых органов, если вы являетесь должником по уплате налогов. В этих случаях блокировка снимается решением тех органов, которыми был наложен арест на счёт.
• Подлинность документов, по которым проводится конкретная операция, вызывает сомнения у сотрудников банка. Это даёт основание приостановить выполнение данной операции на срок до 7 дней и провести проверку. Но это не является, по сути, блокировкой счёта. оффбанк.ру

В последнее время счета блокируются по причинам, которые являются новыми и неожиданными для граждан:

• При попытке клиента обналичить внушительные суммы денег. Так, счёт может быть заблокирован при желании снять наличными 600 000 рублей одноразово или при обналичивании 1 000 000 рублей и более в течение месяца. Это связано с исполнением ФЗ № 115 и направлено на противодействие «отмыванию» денежных средств.
• Если имеет место подозрительная с точки зрения банка операция, подпадающая под понятие «содействие терроризму», что регламентируется опять же ФЗ № 115. Если хотя бы один из участников финансовой операции (отправитель или получатель денежных средств) находится в списке подозреваемых в содействии террористической или экстремистской деятельности, счёт будет однозначно блокирован.

Обо всех подобных случаях банк обязан уведомить Росфинмониторинг. ФЗ № 115 принят ещё в 2001 году, но до физических лиц «добрались», похоже, не так давно. Стоит отметить, что подобная практика действует в США и Европе уже не одно десятилетие, теперь и российским гражданам пришло время к ней приобщиться.

Однако юристы высказывают сомнения в законности подобных методов. Дело в том, что в соответствии с инструкциями Росфинмониторинга банки обязаны оценивать операции, проводимые по счёту клиента, на предмет «необычности».

Например, сотрудники финансового учреждения могут посчитать необычным расчет через третьих лиц, открытие нескольких депозитов с последующим зачислением денег на один счёт, погашение просроченной кредитной задолженности из неизвестного источника и т.д. Перечень достаточно большой, но не исчерпывающий, т.к. содержит термин «иные операции».

На сегодняшний день нет чётко определённых и законодательно утверждённых критериев, поэтому мнение сотрудников банка, как правило, является решающим при принятии решения. Соответственно, с этим можно бороться. https://www.offbank.ru/

Что делать при блокировке счёта физ. лица

Блокировка счёта – всегда неожиданность. Какая из ваших финансовых операций покажется сотрудникам банка необычной – предугадать невозможно. Это может быть попытка обналичить деньги на покупку автомобиля, переводы родственникам или друзьям, возврат долга и многое другое.

Для начала нужно выяснить причину блокировки счёта. Для этого необходимо обратиться в банк и подать письменное заявление с требованием указать причину. Если банк отказывается это делать, то нужно составить жалобу на финансовое учреждение в ЦБ РФ.

Жалоба может быть отправлена по почте, пожаловаться можно по телефону на горячую линию ЦБ РФ, также удобно воспользоваться формой, предлагаемой на официальном сайте. Обратите внимание, в нашем рейтинге банков, при переходе на страницу банка Вы найдёте ссылку, чтобы пожаловаться на конкретный банк в ЦБР.

В любом случае жалоба ставится на контроль, и в итоге будет дан официальный ответ.

Выяснив причину блокировки счёта, разумно действовать следующими способами:

• Если счёт блокирован судебными инстанциями или службой судебных приставов, то придётся выполнить все предписанные обязательства. Если вы не согласны с подобным решением, то отменить его вправе только суд.
• Если счёт блокирован по требованию налоговых органов, то вам придется либо удовлетворить требования налоговиков, либо судиться и доказывать их неправоту.В случае блокировки счёта со ссылкой на ФЗ № 115 нужно предоставить документы, подтверждающие законность операций по счёту. Список документов может быть самый разный, на усмотрение банка. Вместе с письмом-претензией нужно предъявить доказательства легальности источника денег на счёте (договоры купли-продажи имущества, контракты и т.д.).

В случае, если банк при наличии документов не разблокирует счет, нужно жаловаться в ЦБ РФ, как это сделать мы описали выше. https://www.offbank.ru/

Юристы дают ещё один ценный совет. По закону клиент вправе расторгнуть договор с банком по собственному желанию.

В этом случае по истечении 7 дней банк либо выдаёт клиенту его деньги, либо перечисляет их на указанный клиентом счёт (например, в другом банке), в случае отказа со стороны банка или несоблюдения им сроков нужно жаловаться в ЦБ РФ.

Выбирайте другой банк, более ориентированный на клиента, открывайте в нем счёт, и переводите туда деньги.

Препятствовать банк не сможет, если клиент не находится в списках лиц, причастных к терроризму, экстремизму, на него не заведено дело о легализации доходов, полученных преступным путём.

Многие юристы высказывают мнение, что блокировка счетов физического лица банком без судебного решения – незаконный акт, банк может приостановить действие конкретной операции на 7 дней и поставить в известность Росфинмониторинг. Всё остальное – неправомерные действия, и если банк сам не готов исправлять свои ошибки, то, возможно, обращение в суд поможет гражданину отстоять свои права.